Bảo hiểm phòng chống cháy nổ : Giải pháp bảo vệ tài sản doanh nghiệp

BẢO HIỂM PHÒNG CHỐNG CHÁY NỔ – GIẢI PHÁP BẢO VỆ TÀI SẢN VÀ DOANH NGHIỆP

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ là một trong những giải pháp quan trọng giúp doanh nghiệp, nhà máy, nhà xưởng, kho hàng, cơ sở sản xuất và các công trình có nguy cơ cháy nổ giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xảy ra sự cố. Đặc biệt, đối với những cơ sở thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, việc lựa chọn đúng loại hình bảo hiểm, xác định đúng giá trị tài sản và tuân thủ các quy định về an toàn phòng cháy chữa cháy có ý nghĩa rất lớn.

Cháy nổ có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Một vụ cháy tại nhà xưởng không chỉ gây thiệt hại cho công trình mà còn có thể phá hủy máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa, thành phẩm và làm gián đoạn hoạt động sản xuất. Với những doanh nghiệp có quy mô lớn, tổn thất có thể lên tới hàng chục hoặc hàng trăm tỷ đồng.

Vì vậy, mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ không đơn thuần là một khoản chi phí mà còn là biện pháp quản trị rủi ro tài chính cần thiết đối với doanh nghiệp.

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ : Giải pháp bảo vệ tài sản doanh nghiệp

1. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ là gì?

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ thường được khách hàng sử dụng để chỉ các sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ tài sản trước rủi ro cháy, nổ và những thiệt hại liên quan.

Trong thực tế, cần phân biệt giữa:

Công tác phòng cháy chữa cháy;
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc;
Bảo hiểm tài sản trước rủi ro cháy nổ;
Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản;
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Phòng cháy chữa cháy tập trung vào phòng ngừa và xử lý sự cố, trong khi bảo hiểm có vai trò chuyển giao rủi ro tài chính.

Nói đơn giản:

PCCC giúp hạn chế khả năng xảy ra cháy. Bảo hiểm giúp doanh nghiệp giảm thiểu hậu quả tài chính nếu tổn thất vẫn xảy ra.

Một doanh nghiệp có hệ thống PCCC tốt vẫn có thể gặp sự cố do chập điện, lỗi máy móc, quá nhiệt, sét đánh, sự cố trong quá trình sản xuất hoặc nhiều nguyên nhân khác.

Do đó, hai giải pháp này cần được triển khai song song. Xem thêm: Bảo hiểm nhà máy

2. Vì sao doanh nghiệp cần mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ?

Cháy nổ là một trong những nhóm rủi ro có khả năng tạo ra tổn thất rất lớn trong thời gian cực ngắn.

Một nhà xưởng có thể mất nhiều năm để xây dựng, đầu tư hàng chục tỷ đồng vào máy móc và tích trữ lượng hàng hóa lớn. Nhưng một vụ cháy nghiêm trọng có thể khiến toàn bộ tài sản bị hư hỏng hoặc phá hủy chỉ trong vài giờ.

Những tài sản có thể bị thiệt hại gồm:

Nhà xưởng;
Nhà kho;
Văn phòng;
Máy móc sản xuất;
Dây chuyền công nghệ;
Thiết bị điện;
Hệ thống điều hòa;
Hệ thống điện;
Hệ thống PCCC;
Nguyên vật liệu;
Hàng hóa;
Thành phẩm;
Nội thất;
Trang thiết bị văn phòng;
Tài sản cố định khác.

Ngoài thiệt hại trực tiếp, doanh nghiệp còn có thể chịu tổn thất gián tiếp do:

Ngừng sản xuất;
Mất doanh thu;
Mất khách hàng;
Không giao được hàng;
Phải thuê nhà xưởng tạm thời;
Phát sinh chi phí khắc phục;
Phát sinh chi phí thuê máy móc;
Chi phí dọn dẹp hiện trường;
Chi phí vận chuyển tài sản;
Chi phí khôi phục hoạt động kinh doanh.

Chính vì vậy, việc mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp cần được xem xét trên tổng thể chứ không chỉ dựa vào mức phí bảo hiểm.

3. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và bảo hiểm tài sản cháy nổ có giống nhau không?

Đây là vấn đề rất nhiều doanh nghiệp quan tâm.

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là loại hình bảo hiểm được áp dụng đối với những cơ sở thuộc đối tượng theo quy định pháp luật.

Trong khi đó, doanh nghiệp có thể mua thêm các sản phẩm bảo hiểm tài sản với phạm vi rộng hơn nhằm bảo vệ tài sản trước nhiều rủi ro khác.

Ví dụ:

Một nhà máy có thể tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để đáp ứng yêu cầu theo quy định.

Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng có thể cân nhắc mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản để mở rộng phạm vi bảo vệ tùy theo nhu cầu và điều kiện bảo hiểm.

Do đó, trước khi mua bảo hiểm, doanh nghiệp nên xác định rõ:

Mình cần bảo hiểm bắt buộc hay cần một chương trình bảo hiểm tài sản toàn diện?

Đây là hai nhu cầu không hoàn toàn giống nhau.

4. Đối tượng nào nên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ?

Những đối tượng thường có nhu cầu cao gồm:

Nhà máy sản xuất

Nhà máy thường có nhiều máy móc, dây chuyền, hệ thống điện, nguyên liệu và hàng hóa nên mức độ rủi ro có thể cao.

Nhà xưởng

Nhà xưởng sản xuất, gia công, chế biến, đóng gói thường có giá trị tài sản lớn và hoạt động liên tục.

Kho hàng

Kho chứa hàng có thể tập trung lượng tài sản lớn trong một diện tích tương đối nhỏ.

Nếu xảy ra cháy, thiệt hại về hàng hóa có thể rất lớn.

Doanh nghiệp logistics

Các trung tâm logistics, kho trung chuyển, kho phân phối thường lưu trữ nhiều loại hàng hóa của khách hàng.

Trung tâm thương mại

Lượng người, hàng hóa, thiết bị và hệ thống kỹ thuật lớn khiến công tác quản trị rủi ro cháy nổ rất quan trọng.

Văn phòng và tòa nhà

Các tòa nhà có thể phát sinh rủi ro từ hệ thống điện, máy phát điện, khu vực kỹ thuật, tầng hầm và các thiết bị vận hành.

Khách sạn

Khách sạn có phòng ở, nhà hàng, bếp, hệ thống điện, máy phát điện, kho và nhiều thiết bị khác.

Cơ sở sản xuất có nguy cơ cháy cao

Các ngành sử dụng nguyên liệu dễ cháy hoặc có nhiệt độ cao cần đặc biệt chú trọng đến bảo hiểm và công tác PCCC.

5. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ nhà xưởng

Bảo hiểm cháy nổ nhà xưởng là một trong những nhu cầu phổ biến của doanh nghiệp sản xuất.

Một nhà xưởng thường bao gồm nhiều nhóm tài sản:

Phần xây dựng;
Nhà kho;
Văn phòng;
Máy móc;
Thiết bị;
Dây chuyền;
Hệ thống điện;
Nguyên vật liệu;
Thành phẩm;
Hàng hóa.

Doanh nghiệp cần xác định rõ từng nhóm tài sản cần bảo hiểm để tránh tình trạng mua bảo hiểm nhưng bỏ sót những tài sản quan trọng.

Ví dụ:

Một doanh nghiệp có nhà xưởng trị giá 30 tỷ đồng nhưng máy móc trị giá 50 tỷ đồng và hàng hóa trung bình 20 tỷ đồng.

Nếu chỉ bảo hiểm phần nhà xưởng 30 tỷ đồng thì doanh nghiệp vẫn có thể phải tự chịu phần lớn thiệt hại nếu máy móc và hàng hóa bị cháy.

Vì vậy, báo giá bảo hiểm cháy nổ nhà xưởng cần được xây dựng dựa trên tổng giá trị tài sản thực tế và phạm vi bảo hiểm mong muốn.

6. Bảo hiểm cháy nổ nhà máy

Nhà máy thường có mức độ phức tạp cao hơn nhà xưởng thông thường.

Một chương trình bảo hiểm cháy nổ nhà máy có thể xem xét các nhóm tài sản như:

Nhà xưởng;
Nhà kho;
Máy móc;
Dây chuyền sản xuất;
Trạm điện;
Máy biến áp;
Máy phát điện;
Thiết bị phụ trợ;
Nguyên vật liệu;
Thành phẩm;
Nội thất;
Hệ thống kỹ thuật.

Đối với nhà máy có giá trị tài sản lớn, doanh nghiệp nên thực hiện khảo sát rủi ro trước khi tham gia.

Việc khảo sát giúp xác định:

Nguy cơ cháy;
Nguồn nhiệt;
Hệ thống điện;
Hệ thống PCCC;
Khoảng cách giữa các khu vực;
Quy trình sản xuất;
Nguyên liệu sử dụng;
Hàng hóa lưu trữ;
Biện pháp kiểm soát rủi ro.

Những thông tin này có thể ảnh hưởng đến phạm vi bảo hiểm và mức phí.

7. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng

Kho hàng là một trong những đối tượng cần đặc biệt quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ.

Một kho có thể chứa hàng hóa trị giá hàng chục tỷ đồng nhưng chỉ cần một sự cố nhỏ cũng có thể nhanh chóng lan rộng nếu hàng hóa có khả năng bắt cháy cao.

Khi mua bảo hiểm cháy nổ kho hàng, doanh nghiệp cần xác định:

Kho chứa loại hàng gì?

Đây là câu hỏi rất quan trọng.

Ví dụ:

Kho thực phẩm;
Kho giấy;
Kho nhựa;
Kho bao bì;
Kho vải;
Kho gỗ;
Kho nguyên liệu;
Kho thành phẩm;
Kho điện máy;
Kho logistics;
Kho lạnh.

Mỗi loại hàng hóa có đặc điểm rủi ro khác nhau.

Do đó, không nên áp dụng một mức phí giống nhau cho tất cả các kho hàng.

8. Bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp sản xuất

Doanh nghiệp sản xuất thường có nhiều nguồn rủi ro đồng thời:

Điện;
Nhiệt;
Máy móc;
Hàn cắt;
Nguyên liệu;
Dầu mỡ;
Hóa chất;
Bao bì;
Bụi công nghiệp;
Hệ thống khí;
Kho hàng.

Vì vậy, doanh nghiệp nên xây dựng chương trình quản trị rủi ro tổng thể.

Bảo hiểm có thể là một phần trong chương trình này.

Một chương trình phù hợp cần trả lời được các câu hỏi:

Tài sản nào được bảo hiểm?

Giá trị bảo hiểm bao nhiêu?

Rủi ro nào được bảo hiểm?

Mức khấu trừ bao nhiêu?

Điều khoản loại trừ gồm những gì?

Nếu xảy ra tổn thất thì doanh nghiệp phải làm gì?

Đây là những vấn đề quan trọng hơn việc chỉ so sánh mức phí thấp hay cao.

9. Báo giá bảo hiểm phòng chống cháy nổ phụ thuộc vào yếu tố nào?

Không có một mức phí cố định áp dụng cho mọi doanh nghiệp.

Báo giá bảo hiểm cháy nổ thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Giá trị tài sản

Tổng giá trị tài sản càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao.

Ngành nghề sản xuất

Mức độ nguy hiểm cháy nổ của từng ngành khác nhau.

Loại nguyên vật liệu

Nguyên liệu dễ cháy có thể làm tăng mức độ rủi ro.

Kết cấu công trình

Vật liệu xây dựng, diện tích, số tầng và thiết kế công trình có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Hệ thống PCCC

Doanh nghiệp có hệ thống PCCC tốt thường có khả năng kiểm soát tổn thất tốt hơn.

Lịch sử tổn thất

Lịch sử cháy nổ và bồi thường trước đây cũng là yếu tố quan trọng khi đánh giá rủi ro.

Vị trí

Vị trí nhà máy, nhà kho và khả năng tiếp cận của lực lượng chữa cháy có thể được xem xét.

Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi càng rộng thì phí bảo hiểm có thể càng cao.

10. Phí bảo hiểm cháy nổ bao nhiêu?

Đây là câu hỏi phổ biến nhất của khách hàng.

Tuy nhiên, phí bảo hiểm cháy nổ không thể xác định chính xác chỉ dựa vào diện tích nhà xưởng.

Doanh nghiệp cần cung cấp tối thiểu các thông tin như:

Địa điểm tài sản;
Ngành nghề;
Giá trị nhà xưởng;
Giá trị máy móc;
Giá trị hàng hóa;
Loại nguyên vật liệu;
Hệ thống PCCC;
Lịch sử tổn thất;
Phạm vi bảo hiểm cần mua.

Sau khi có thông tin, đơn vị bảo hiểm mới có thể đánh giá và đưa ra báo giá phù hợp.

Vì vậy, khi tìm kiếm giá bảo hiểm cháy nổ, doanh nghiệp nên yêu cầu báo giá dựa trên đúng thông tin tài sản thực tế thay vì chỉ hỏi một mức giá chung.

11. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm cháy nổ

Tùy từng trường hợp, doanh nghiệp có thể được yêu cầu cung cấp các thông tin liên quan đến tài sản và rủi ro.

Thông thường nên chuẩn bị:

Tên doanh nghiệp;
Địa chỉ tài sản;
Ngành nghề sản xuất;
Diện tích nhà xưởng;
Giá trị tài sản;
Danh sách máy móc;
Giá trị hàng hóa;
Loại nguyên vật liệu;
Hình ảnh nhà xưởng;
Thông tin hệ thống PCCC;
Lịch sử tổn thất nếu có;
Yêu cầu về phạm vi bảo hiểm.

Đối với tài sản có giá trị lớn, doanh nghiệp nên cung cấp thông tin càng đầy đủ càng tốt.

Thông tin chính xác giúp quá trình đánh giá rủi ro và xây dựng chương trình bảo hiểm thuận lợi hơn.

12. Mua bảo hiểm cháy nổ cần chú ý điều gì?

Không nên chỉ nhìn vào giá.

Một hợp đồng bảo hiểm có phí thấp nhưng phạm vi bảo hiểm hạn chế có thể không đáp ứng được nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.

Khi lựa chọn bảo hiểm, cần kiểm tra:

Số tiền bảo hiểm

Có đủ để phục hồi tài sản sau tổn thất hay không?

Phạm vi bảo hiểm

Những rủi ro nào được bảo hiểm?

Điều khoản loại trừ

Những trường hợp nào không thuộc phạm vi bảo hiểm?

Mức khấu trừ

Nếu xảy ra tổn thất, doanh nghiệp phải tự chịu bao nhiêu?

Quy định về an toàn

Doanh nghiệp phải duy trì những yêu cầu nào trong thời hạn bảo hiểm?

Quy trình thông báo tổn thất

Khi xảy ra sự cố phải thông báo cho ai và trong thời gian nào?

13. Bảo hiểm cháy nổ có bồi thường khi xảy ra cháy không?

Về nguyên tắc, nếu tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện của hợp đồng, doanh nghiệp có thể được xem xét bồi thường theo quy định và điều khoản bảo hiểm.

Tuy nhiên, không nên hiểu rằng:

“Cứ cháy là bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ.”

Mức bồi thường phụ thuộc vào:

Nguyên nhân tổn thất;
Phạm vi bảo hiểm;
Giá trị tài sản;
Số tiền bảo hiểm;
Mức độ thiệt hại;
Mức khấu trừ;
Điều khoản hợp đồng;
Các trường hợp loại trừ;
Nghĩa vụ của người được bảo hiểm.

Đây là lý do doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng trước khi ký.

14. Nếu nhà xưởng cháy toàn bộ thì bảo hiểm bồi thường thế nào?

Giả sử doanh nghiệp có:

Nhà xưởng: 20 tỷ đồng;
Máy móc: 30 tỷ đồng;
Hàng hóa: 10 tỷ đồng.

Tổng giá trị tài sản là 60 tỷ đồng.

Doanh nghiệp cần xác định số tiền bảo hiểm phù hợp cho từng nhóm tài sản.

Nếu xảy ra cháy nghiêm trọng, đơn vị bảo hiểm sẽ tiến hành giám định và xác định:

Tài sản bị thiệt hại;
Mức độ thiệt hại;
Giá trị tài sản;
Nguyên nhân;
Phạm vi bảo hiểm;
Các khoản thuộc trách nhiệm bảo hiểm;
Mức khấu trừ;
Giá trị bồi thường.

Do đó, doanh nghiệp nên kê khai tài sản đầy đủ và trung thực ngay từ khi tham gia.

15. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy

Một trong những vấn đề doanh nghiệp thường bỏ qua là thiệt hại do gián đoạn hoạt động kinh doanh.

Ví dụ:

Nhà máy bị cháy khiến doanh nghiệp phải ngừng sản xuất trong 6 tháng.

Trong thời gian này:

Không sản xuất được;
Doanh thu giảm;
Khách hàng chuyển sang nhà cung cấp khác;
Chi phí cố định vẫn phát sinh;
Doanh nghiệp có thể phải thuê địa điểm mới;
Có thể phát sinh nhiều chi phí bổ sung.

Thiệt hại thực tế không chỉ nằm ở tài sản bị cháy.

Vì vậy, đối với doanh nghiệp có quy mô lớn, có thể cần xem xét thêm giải pháp bảo hiểm gián đoạn kinh doanh phù hợp với nhu cầu.

16. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho kho logistics

Ngành logistics ngày càng phát triển và các trung tâm kho vận có thể lưu trữ lượng hàng hóa rất lớn.

Một kho logistics thường có:

Giá kệ;
Xe nâng;
Hệ thống điện;
Hệ thống chiếu sáng;
Hàng hóa;
Bao bì;
Thiết bị quản lý kho.

Rủi ro có thể phát sinh từ:

Chập điện;
Quá tải điện;
Thiết bị;
Xe nâng;
Sạc pin;
Nhiệt;
Hoạt động hàn cắt;
Hàng hóa dễ cháy.

Do đó, bảo hiểm cháy nổ kho logistics ngày càng được nhiều doanh nghiệp quan tâm.

17. Bảo hiểm cháy nổ nhà máy nhựa

Nhà máy nhựa là nhóm ngành cần đặc biệt quan tâm đến quản trị rủi ro cháy.

Doanh nghiệp có thể có:

Hạt nhựa;
Bao bì;
Dầu;
Máy ép;
Máy đùn;
Máy cắt;
Hệ thống điện;
Kho nguyên liệu;
Kho thành phẩm.

Một vụ cháy có thể lan nhanh và gây thiệt hại lớn.

Vì vậy, doanh nghiệp ngành nhựa nên đặc biệt chú trọng cả:

PCCC + bảo hiểm tài sản + quy trình quản lý rủi ro.

18. Bảo hiểm cháy nổ nhà máy gỗ

Nhà máy gỗ có thể tồn tại nhiều vật liệu dễ cháy như:

Gỗ;
Mùn cưa;
Bụi gỗ;
Sơn;
Keo;
Bao bì;
Thành phẩm.

Ngoài rủi ro cháy thông thường, bụi trong quá trình sản xuất cũng cần được kiểm soát.

Doanh nghiệp sản xuất gỗ nên xây dựng phương án PCCC phù hợp đồng thời xem xét bảo hiểm cháy nổ nhà máy gỗ với số tiền bảo hiểm tương xứng giá trị tài sản.

19. Bảo hiểm cháy nổ nhà máy thực phẩm

Nhà máy thực phẩm thường có:

Dây chuyền sản xuất;
Kho nguyên liệu;
Kho thành phẩm;
Hệ thống điện;
Lò hơi;
Hệ thống lạnh;
Máy móc;
Bao bì.

Một số cơ sở còn sử dụng dầu, gas hoặc các nguồn nhiệt trong quá trình sản xuất.

Vì vậy, việc kiểm soát rủi ro cháy nổ cần được thực hiện thường xuyên.

20. Bảo hiểm cháy nổ nhà máy dệt may

Nhà máy dệt may thường có lượng lớn:

Vải;
Sợi;
Quần áo;
Bao bì;
Máy may;
Máy dệt;
Thiết bị điện.

Nếu xảy ra cháy, khả năng lan truyền có thể nhanh.

Doanh nghiệp nên kết hợp:

quản lý nguồn nhiệt + kiểm tra điện + hệ thống PCCC + bảo hiểm tài sản.

21. Bảo hiểm cháy nổ trung tâm thương mại

Trung tâm thương mại có đặc điểm khác nhà máy.

Tài sản có thể bao gồm:

Công trình;
Nội thất;
Hệ thống thang máy;
Hệ thống điện;
Điều hòa;
Thiết bị;
Cửa hàng;
Hàng hóa.

Ngoài tài sản của chủ đầu tư, còn có tài sản của các đơn vị thuê mặt bằng.

Do đó, việc phân định rõ trách nhiệm bảo hiểm giữa chủ đầu tư và khách thuê là rất quan trọng.

22. Bảo hiểm cháy nổ khách sạn

Khách sạn cần quan tâm đến nhiều khu vực:

Phòng nghỉ;
Nhà hàng;
Bếp;
Kho;
Phòng kỹ thuật;
Tầng hầm;
Máy phát điện;
Hệ thống điện;
Hệ thống điều hòa.

Trong đó, khu vực bếp thường cần được quản lý đặc biệt vì có nguồn nhiệt.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp có thể giúp khách sạn giảm áp lực tài chính khi xảy ra tổn thất lớn.

23. Bảo hiểm cháy nổ văn phòng

Mặc dù văn phòng thường có mức rủi ro thấp hơn một số ngành sản xuất, nhưng vẫn tồn tại những nguy cơ như:

Chập điện;
Quá tải;
Thiết bị điện;
Máy chủ;
Điều hòa;
Thiết bị văn phòng.

Các doanh nghiệp có lượng tài sản lớn hoặc hệ thống thiết bị quan trọng nên cân nhắc chương trình bảo hiểm phù hợp.

24. Có nên mua bảo hiểm cháy nổ giá rẻ?

Doanh nghiệp thường muốn tiết kiệm chi phí bảo hiểm.

Tuy nhiên, tiêu chí “giá rẻ nhất” không nên là tiêu chí duy nhất.

Một hợp đồng tốt cần cân bằng:

Phí bảo hiểm + phạm vi bảo hiểm + điều khoản + mức khấu trừ + năng lực phục vụ + quy trình bồi thường.

Nếu chỉ giảm phí bằng cách giảm số tiền bảo hiểm hoặc thu hẹp phạm vi bảo hiểm thì doanh nghiệp có thể phải đối mặt với khoản thiếu hụt lớn khi xảy ra tổn thất.

Vì vậy, thay vì tìm bảo hiểm cháy nổ rẻ nhất, doanh nghiệp nên tìm chương trình bảo hiểm phù hợp nhất với rủi ro thực tế.

25. Quy trình mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Quy trình cơ bản có thể gồm các bước:

Bước 1: Xác định tài sản

Lập danh sách nhà xưởng, máy móc, hàng hóa và các tài sản cần bảo hiểm.

Bước 2: Xác định giá trị

Xác định giá trị phù hợp cho từng nhóm tài sản.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Xem xét ngành nghề, nguyên liệu, hệ thống điện và PCCC.

Bước 4: Xác định nhu cầu

Xác định doanh nghiệp cần bảo hiểm bắt buộc hay cần chương trình bảo hiểm rộng hơn.

Bước 5: Nhận báo giá

Yêu cầu đơn vị bảo hiểm xây dựng báo giá dựa trên thông tin thực tế.

Bước 6: So sánh điều kiện

Không chỉ so sánh phí mà phải xem xét phạm vi, mức khấu trừ và điều khoản.

Bước 7: Ký hợp đồng

Sau khi thống nhất các điều kiện, doanh nghiệp tiến hành tham gia bảo hiểm.

Bước 8: Duy trì an toàn

Trong thời gian bảo hiểm, doanh nghiệp cần duy trì các biện pháp an toàn và PCCC theo yêu cầu.

26. Khi xảy ra cháy cần làm gì để bảo vệ quyền lợi bảo hiểm?

Khi xảy ra cháy, ưu tiên đầu tiên vẫn là an toàn con người và chữa cháy.

Sau khi kiểm soát được tình hình, doanh nghiệp cần:

Thông báo sự cố cho đơn vị bảo hiểm;
Phối hợp với cơ quan chức năng;
Bảo vệ hiện trường;
Hạn chế tổn thất tiếp diễn;
Lập danh sách tài sản bị thiệt hại;
Chụp ảnh, quay video hiện trường;
Lưu giữ chứng từ liên quan;
Phối hợp với đơn vị giám định;
Cung cấp hồ sơ theo yêu cầu.

Doanh nghiệp không nên tự ý tiêu hủy hoặc di chuyển toàn bộ hiện trường khi chưa có sự thống nhất cần thiết với các bên liên quan, trừ trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn hoặc hạn chế tổn thất.

27. Những sai lầm thường gặp khi mua bảo hiểm cháy nổ

Sai lầm 1: Chỉ quan tâm đến giá

Phí thấp không đồng nghĩa với hợp đồng tốt nhất.

Sai lầm 2: Khai báo thiếu tài sản

Điều này có thể khiến số tiền bảo hiểm không phù hợp.

Sai lầm 3: Không cập nhật giá trị tài sản

Sau nhiều năm, máy móc và hàng hóa có thể tăng lên đáng kể.

Sai lầm 4: Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là một trong những lỗi phổ biến.

Sai lầm 5: Không chú ý mức khấu trừ

Hai báo giá có thể có mức phí gần nhau nhưng mức khấu trừ rất khác nhau.

Sai lầm 6: Không kiểm tra yêu cầu PCCC

Bảo hiểm không thay thế trách nhiệm đảm bảo an toàn PCCC của doanh nghiệp.

Sai lầm 7: Chỉ bảo hiểm nhà xưởng nhưng bỏ quên máy móc và hàng hóa

Đây có thể là khoản tài sản lớn nhất của doanh nghiệp.

28. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ tại TPHCM

TPHCM là trung tâm kinh tế lớn với số lượng doanh nghiệp, nhà máy, kho hàng, trung tâm logistics và công trình thương mại rất lớn.

Nhu cầu mua bảo hiểm cháy nổ TPHCM vì vậy ngày càng đa dạng.

Các khu vực tập trung nhiều hoạt động sản xuất, kho vận và thương mại có nhu cầu bảo hiểm cao.

Doanh nghiệp tại TPHCM khi mua bảo hiểm nên cung cấp đầy đủ thông tin về:

Địa điểm;
Nhà xưởng;
Kho hàng;
Ngành nghề;
Giá trị tài sản;
Hệ thống PCCC;
Lịch sử tổn thất.

Từ đó đơn vị bảo hiểm có thể đánh giá chính xác hơn và tư vấn chương trình phù hợp.

29. Bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp tại Bình Dương, Đồng Nai và Tây Ninh

Các khu vực công nghiệp lân cận TPHCM cũng tập trung rất nhiều nhà máy và kho xưởng.

Do đó, nhu cầu bảo hiểm cháy nổ nhà xưởng, bảo hiểm cháy nổ nhà máy và bảo hiểm tài sản doanh nghiệp tại các khu vực này rất lớn.

Doanh nghiệp nên chủ động mua bảo hiểm ngay từ khi đưa nhà máy vào hoạt động thay vì đợi đến khi xảy ra sự cố mới tìm kiếm giải pháp.

30. Bảo hiểm cháy nổ có thay thế hệ thống PCCC không?

Không.

Đây là điều doanh nghiệp cần hiểu rõ.

Bảo hiểm là công cụ chuyển giao rủi ro tài chính.

PCCC là công cụ phòng ngừa và kiểm soát rủi ro.

Doanh nghiệp vẫn phải:

Trang bị phương tiện PCCC;
Kiểm tra hệ thống điện;
Bảo trì thiết bị;
Đào tạo nhân viên;
Xây dựng phương án ứng phó;
Kiểm tra nguồn nhiệt;
Quản lý hàng hóa;
Tuân thủ các quy định có liên quan.

Một chương trình quản trị rủi ro tốt phải kết hợp cả hai.

31. Vì sao nên mua bảo hiểm cháy nổ sớm?

Nhiều doanh nghiệp chỉ nghĩ đến bảo hiểm sau khi chứng kiến một vụ cháy lớn.

Nhưng lúc đó đã quá muộn.

Bảo hiểm cần được tham gia trước khi xảy ra tổn thất.

Mua bảo hiểm sớm giúp doanh nghiệp:

Chủ động quản trị rủi ro;
Xác định giá trị tài sản;
Kiểm tra hệ thống PCCC;
Hoàn thiện hồ sơ;
Chủ động kế hoạch tài chính;
Giảm nguy cơ gián đoạn hoạt động.

Đặc biệt đối với nhà máy có giá trị tài sản lớn, việc xây dựng chương trình bảo hiểm nên được thực hiện ngay từ giai đoạn đầu vận hành.

32. Doanh nghiệp nên chọn mức bảo hiểm như thế nào?

Không nên chọn số tiền bảo hiểm chỉ để có mức phí thấp.

Doanh nghiệp nên đánh giá:

Giá trị xây dựng lại nhà xưởng + giá trị máy móc + thiết bị + hàng hóa + các tài sản liên quan.

Tùy từng sản phẩm và điều kiện hợp đồng, cách xác định giá trị bảo hiểm có thể khác nhau.

Do đó, đối với tài sản có giá trị lớn, nên trao đổi trực tiếp với đơn vị bảo hiểm để xác định cơ sở tính phù hợp.

33. Có nên mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản ngoài bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?

Đây là lựa chọn doanh nghiệp có thể cân nhắc.

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tập trung vào phạm vi theo quy định.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có thể cung cấp phạm vi bảo vệ rộng hơn tùy theo điều khoản cụ thể.

Đối với doanh nghiệp có:

Nhà máy lớn;
Máy móc đắt tiền;
Kho hàng giá trị cao;
Dây chuyền sản xuất quan trọng;
Hoạt động liên tục;

thì việc xem xét một chương trình bảo hiểm tài sản rộng hơn có thể phù hợp với nhu cầu quản trị rủi ro.

34. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ có bắt buộc không?

Không phải mọi trường hợp đều giống nhau. Nghĩa vụ tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc phụ thuộc vào đối tượng thuộc phạm vi quy định pháp luật.

Nhà xưởng có cần mua bảo hiểm cháy nổ không?

Nhà xưởng thuộc đối tượng áp dụng cần thực hiện theo quy định. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể chủ động mua bảo hiểm tài sản phù hợp với nhu cầu.

Kho hàng có cần mua bảo hiểm không?

Nếu thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thì cần thực hiện theo quy định. Ngoài ra, bảo hiểm tài sản và hàng hóa có thể được xem xét tùy trường hợp.

Phí bảo hiểm cháy nổ tính như thế nào?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, ngành nghề, mức độ rủi ro, hệ thống PCCC, lịch sử tổn thất, phạm vi bảo hiểm và các yếu tố khác.

Có thể mua bảo hiểm cho máy móc không?

Có thể xem xét bảo hiểm máy móc, thiết bị trong chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp.

Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không?

Có thể được bảo hiểm nếu được khai báo và đưa vào phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng.

Nhà xưởng thuê có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét. Tuy nhiên cần xác định rõ tài sản thuộc sở hữu của bên nào và trách nhiệm của chủ nhà, bên thuê.

35. Lựa chọn đơn vị tư vấn bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Đối với tài sản có giá trị lớn, doanh nghiệp không nên chỉ tìm đơn vị có mức phí thấp.

Nên ưu tiên đơn vị có khả năng:

Khảo sát rủi ro;
Tư vấn phạm vi;
Tư vấn số tiền bảo hiểm;
Giải thích điều khoản;
Hỗ trợ hồ sơ;
Hỗ trợ khi xảy ra tổn thất;
Đồng hành trong quá trình bồi thường.

Một chương trình bảo hiểm tốt không chỉ nằm ở tờ giấy chứng nhận bảo hiểm, mà còn nằm ở khả năng hỗ trợ doanh nghiệp khi sự cố thực sự xảy ra.

36. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ ở đâu?

Doanh nghiệp có thể liên hệ đơn vị bảo hiểm hoặc đại lý/môi giới bảo hiểm để được tư vấn.

Đối với nhà máy, nhà xưởng, kho hàng hoặc doanh nghiệp có giá trị tài sản lớn, nên chuẩn bị trước các thông tin:

Tên doanh nghiệp – địa chỉ – ngành nghề – giá trị nhà xưởng – giá trị máy móc – giá trị hàng hóa – hệ thống PCCC – nhu cầu bảo hiểm.

Thông tin càng đầy đủ thì việc tư vấn và báo giá càng thuận lợi.

Nếu doanh nghiệp đang cần báo giá bảo hiểm cháy nổ nhà xưởng, nhà máy, kho hàng hoặc doanh nghiệp tại TPHCM, có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn chương trình phù hợp với tài sản và nhu cầu thực tế.

Hotline tư vấn: 0932 377 138

37. Kết luận: Bảo hiểm phòng chống cháy nổ là giải pháp quản trị rủi ro cần thiết

Cháy nổ có thể gây ra thiệt hại rất lớn đối với doanh nghiệp chỉ trong thời gian ngắn.

Một nhà máy có thể mất nhiều năm để xây dựng nhưng tài sản có thể bị phá hủy chỉ sau một vụ cháy.

Vì vậy, doanh nghiệp cần chủ động xây dựng hệ thống quản trị rủi ro gồm:

Phòng cháy chữa cháy + kiểm soát rủi ro + bảo hiểm tài sản + kế hoạch phục hồi hoạt động.

Đối với những cơ sở thuộc diện phải tham gia, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là một yêu cầu cần được thực hiện đúng quy định.

Đối với doanh nghiệp có tài sản lớn, có thể cân nhắc thêm các chương trình bảo hiểm tài sản rộng hơn nhằm tăng khả năng bảo vệ tài chính.

Quan trọng nhất là không nên chờ đến khi xảy ra cháy mới nghĩ đến bảo hiểm.

Chủ động mua bảo hiểm hôm nay chính là chủ động bảo vệ tài sản, dòng tiền và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trước những rủi ro không thể dự đoán.

Nếu doanh nghiệp đang cần mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm cháy nổ nhà xưởng, bảo hiểm cháy nổ nhà máy, bảo hiểm cháy nổ kho hàng hoặc báo giá bảo hiểm cháy nổ tại TPHCM, hãy chuẩn bị thông tin tài sản để được tư vấn phương án phù hợp.

PJICO Sài Gòn – Hotline tư vấn: 0932 377 138

38. Những tài sản nào nên đưa vào bảo hiểm phòng chống cháy nổ?

Khi tham gia bảo hiểm phòng chống cháy nổ, doanh nghiệp không nên chỉ quan tâm đến phần nhà xưởng. Trong thực tế, một cơ sở sản xuất có thể có rất nhiều nhóm tài sản với giá trị lớn. Nếu không xác định đầy đủ ngay từ đầu, doanh nghiệp có thể gặp khó khăn khi xảy ra tổn thất.

Thông thường, doanh nghiệp nên rà soát các nhóm tài sản sau:

Nhà cửa và công trình xây dựng

Bao gồm nhà xưởng, kho, văn phòng, nhà bảo vệ, nhà ăn, công trình phụ trợ và các hạng mục xây dựng liên quan.

Giá trị của nhóm tài sản này cần được xác định phù hợp với cơ sở tính giá trị bảo hiểm theo từng chương trình bảo hiểm.

Máy móc và dây chuyền sản xuất

Đối với nhà máy, đây thường là nhóm tài sản có giá trị rất lớn.

Có thể bao gồm:

Máy sản xuất;
Dây chuyền tự động;
Máy đóng gói;
Máy nén khí;
Máy phát điện;
Máy biến áp;
Thiết bị điện;
Hệ thống điều khiển;
Thiết bị phụ trợ.

Nguyên vật liệu và hàng hóa

Doanh nghiệp cần thống kê lượng nguyên vật liệu và hàng hóa trung bình hoặc giá trị hàng hóa cần bảo hiểm theo phương án phù hợp.

Đối với kho hàng có giá trị biến động liên tục, việc xác định số tiền bảo hiểm cần được tư vấn cụ thể.

Nội thất và trang thiết bị

Bàn ghế, máy tính, thiết bị văn phòng, hệ thống camera, thiết bị mạng và các tài sản khác cũng có thể cần được đưa vào chương trình bảo hiểm nếu phù hợp.

39. Tại sao cần khảo sát nhà xưởng trước khi báo giá bảo hiểm?

Đối với những tài sản có giá trị lớn, khảo sát rủi ro là bước rất quan trọng.

Đơn vị bảo hiểm có thể cần tìm hiểu:

Nhà xưởng rộng bao nhiêu;
Có bao nhiêu khu vực sản xuất;
Kho hàng nằm ở đâu;
Nguyên liệu gì được sử dụng;
Có nguồn nhiệt hay không;
Hệ thống điện được thiết kế như thế nào;
Hệ thống chữa cháy ra sao;
Khoảng cách giữa các công trình;
Có hệ thống báo cháy tự động hay không;
Có nhân viên PCCC tại chỗ hay không;
Quy trình kiểm tra an toàn được thực hiện như thế nào.

Việc khảo sát không phải nhằm gây khó khăn cho doanh nghiệp mà giúp đánh giá chính xác mức độ rủi ro.

Từ kết quả khảo sát, đơn vị bảo hiểm có thể đưa ra phương án phù hợp hơn về:

phạm vi bảo hiểm – số tiền bảo hiểm – mức khấu trừ – điều kiện bảo hiểm – phí bảo hiểm.

Đặc biệt, đối với nhà máy có giá trị tài sản hàng trăm tỷ đồng, việc đánh giá rủi ro càng quan trọng.

40. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho doanh nghiệp có vốn đầu tư lớn

Các doanh nghiệp có vốn đầu tư lớn thường sở hữu hệ thống máy móc, dây chuyền và nhà xưởng có giá trị rất cao.

Một tổn thất nghiêm trọng có thể ảnh hưởng trực tiếp đến:

Doanh thu;
Dòng tiền;
Khả năng trả nợ;
Hợp đồng với khách hàng;
Chuỗi cung ứng;
Tiến độ giao hàng;
Uy tín doanh nghiệp.

Vì vậy, bảo hiểm không nên được xem đơn thuần là một khoản chi phí hành chính.

Nó là một phần trong chiến lược quản trị rủi ro doanh nghiệp.

Đặc biệt với những doanh nghiệp sản xuất liên tục 24/7, việc ngừng nhà máy trong thời gian dài có thể tạo ra thiệt hại rất lớn.

Doanh nghiệp nên đánh giá cả thiệt hại trực tiếp và thiệt hại do gián đoạn hoạt động để lựa chọn chương trình bảo hiểm phù hợp.

41. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho doanh nghiệp thuê nhà xưởng

Hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp thuê nhà xưởng trong các khu công nghiệp hoặc cụm công nghiệp.

Trong trường hợp này, cần xác định rõ:

Nhà xưởng thuộc quyền sở hữu của ai?

Máy móc thuộc sở hữu của ai?

Hàng hóa thuộc doanh nghiệp nào?

Hợp đồng thuê quy định trách nhiệm bảo hiểm như thế nào?

Ví dụ, chủ nhà xưởng có thể bảo hiểm phần công trình, trong khi doanh nghiệp thuê chịu trách nhiệm bảo hiểm máy móc, thiết bị và hàng hóa của mình.

Việc phân định rõ ngay từ đầu giúp hạn chế tranh chấp khi xảy ra sự cố.

Doanh nghiệp thuê nhà xưởng nên kiểm tra hợp đồng thuê và trao đổi với chủ nhà về trách nhiệm bảo hiểm trước khi ký hợp đồng.

42. Bảo hiểm cháy nổ cho khu công nghiệp

Các khu công nghiệp tập trung nhiều nhà máy, kho hàng và cơ sở sản xuất trong một khu vực.

Một sự cố nghiêm trọng không chỉ ảnh hưởng đến một doanh nghiệp mà trong một số trường hợp còn có khả năng ảnh hưởng đến khu vực xung quanh.

Do đó, doanh nghiệp trong khu công nghiệp cần đặc biệt quan tâm đến:

Khoảng cách an toàn;
Hệ thống PCCC;
Nguồn điện;
Khu vực chứa nguyên liệu;
Kho thành phẩm;
Hoạt động hàn cắt;
Nguồn nhiệt;
Hệ thống chữa cháy;
Lối tiếp cận khi có sự cố.

Bên cạnh việc tuân thủ quy định PCCC, mua bảo hiểm cháy nổ cho nhà máy trong khu công nghiệp là giải pháp giúp doanh nghiệp chủ động hơn về tài chính.

43. Doanh nghiệp nên mua bảo hiểm cháy nổ vào thời điểm nào?

Không nên đợi đến khi tài sản đã vận hành nhiều năm mới bắt đầu quan tâm đến bảo hiểm.

Thời điểm phù hợp để xem xét chương trình bảo hiểm là khi:

Thành lập nhà máy;
Xây dựng nhà xưởng;
Bắt đầu hoạt động sản xuất;
Nhập máy móc;
Tăng công suất;
Mở rộng kho;
Tăng giá trị hàng hóa;
Thay đổi ngành nghề;
Mở thêm cơ sở mới.

Mỗi khi giá trị tài sản hoặc mức độ rủi ro thay đổi đáng kể, doanh nghiệp nên rà soát lại chương trình bảo hiểm.

44. Rà soát bảo hiểm định kỳ để tránh thiếu bảo hiểm

Một vấn đề khá phổ biến là doanh nghiệp mua bảo hiểm từ nhiều năm trước nhưng giá trị tài sản đã tăng lên đáng kể.

Ví dụ:

Năm đầu tiên doanh nghiệp có tổng tài sản 50 tỷ đồng.

Sau 3 năm, doanh nghiệp mở rộng sản xuất và tổng tài sản tăng lên 100 tỷ đồng.

Nếu chương trình bảo hiểm vẫn giữ nguyên ở mức 50 tỷ đồng thì doanh nghiệp có thể không được bảo vệ đầy đủ đối với toàn bộ giá trị tài sản.

Vì vậy, doanh nghiệp nên rà soát định kỳ:

Giá trị nhà xưởng;
Máy móc;
Dây chuyền;
Hàng hóa;
Nguyên liệu;
Thiết bị;
Doanh thu;
Quy mô sản xuất.

Đây là một trong những bước quan trọng để chương trình bảo hiểm phòng chống cháy nổ luôn phù hợp với tình hình thực tế.

45. Không nên xem bảo hiểm cháy nổ là khoản chi phí bắt buộc phải tiết kiệm

Một số doanh nghiệp khi mua bảo hiểm thường đặt câu hỏi:

“Làm sao để phí bảo hiểm thấp nhất?”

Đây là câu hỏi hợp lý nhưng chưa đầy đủ.

Câu hỏi quan trọng hơn phải là:

“Làm sao để với chi phí hợp lý, doanh nghiệp được bảo vệ tốt nhất trước rủi ro lớn nhất?”

Hai doanh nghiệp có cùng giá trị tài sản nhưng mức độ rủi ro hoàn toàn có thể khác nhau.

Do đó, chương trình bảo hiểm cần được thiết kế dựa trên đặc điểm thực tế.

Một hợp đồng bảo hiểm phù hợp cần cân đối giữa:

Chi phí – phạm vi – số tiền bảo hiểm – mức khấu trừ – điều khoản – khả năng bồi thường.

46. Bảo hiểm phòng chống cháy nổ là một phần của kế hoạch phục hồi doanh nghiệp

Sau một vụ cháy lớn, vấn đề không chỉ là sửa chữa nhà xưởng.

Doanh nghiệp còn phải trả lời:

Khi nào có thể sản xuất lại?
Máy móc thay thế từ đâu?
Hàng hóa có được phục hồi không?
Khách hàng có chờ doanh nghiệp không?
Nhân viên có tiếp tục làm việc không?