Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng – Phạm vi, phí, quyền lợi và quy trình bồi thường 2026

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng là giải pháp quan trọng giúp chủ đầu tư, nhà thầu và các bên tham gia dự án giảm thiểu tổn thất tài chính khi công trình gặp sự cố trong quá trình thi công.

Trong thực tế xây dựng, một dự án có thể phải đối mặt với rất nhiều rủi ro như cháy, nổ, bão, mưa lớn, ngập lụt, sạt lở, sập đổ, động đất, trộm cắp vật tư hoặc tai nạn bất ngờ trong quá trình thi công. Chỉ một sự cố nghiêm trọng cũng có thể khiến tiến độ dự án bị kéo dài và phát sinh chi phí rất lớn.

Vì vậy, khi triển khai dự án, việc tìm hiểu và lựa chọn bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng phù hợp ngay từ đầu là vấn đề mà chủ đầu tư và nhà thầu không nên bỏ qua.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng là gì?

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ công trình, vật tư, thiết bị và các đối tượng liên quan trước những rủi ro bất ngờ xảy ra trong quá trình xây dựng theo phạm vi và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Trong thực tế, bảo hiểm này thường được biết đến với tên:

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng – Construction All Risks (CAR).

Tùy chương trình bảo hiểm, hợp đồng có thể bảo vệ các hạng mục như:

• Công trình đang thi công;

• Vật liệu xây dựng;

• Máy móc, thiết bị;

• Hạng mục tạm thời;

• Chi phí dọn dẹp hiện trường;

• Trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Phạm vi cụ thể phụ thuộc vào quy tắc, điều khoản và giấy chứng nhận bảo hiểm.

---

Vì sao công trình xây dựng cần mua bảo hiểm rủi ro?

Một công trình xây dựng luôn tồn tại nhiều rủi ro.

Ví dụ:

Một dự án có tổng mức đầu tư 300 tỷ đồng.

Trong quá trình thi công xảy ra cháy khiến một phần công trình bị thiệt hại.

Nếu thiệt hại lên tới 20 tỷ đồng, chủ đầu tư hoặc nhà thầu có thể phải bỏ ra một khoản tiền rất lớn để khắc phục.

Nếu tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể xem xét bồi thường theo hợp đồng.

Nhờ đó, bảo hiểm giúp:

• Giảm áp lực tài chính;

• Hạn chế tổn thất cho chủ đầu tư;

• Bảo vệ nhà thầu;

• Hỗ trợ khôi phục công trình;

• Giảm ảnh hưởng đến tiến độ;

• Tăng khả năng quản trị rủi ro dự án.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng có bắt buộc không?

Đây là vấn đề rất nhiều chủ đầu tư quan tâm.

Không phải mọi công trình đều mặc nhiên có cùng nghĩa vụ bảo hiểm.

Việc một dự án có thuộc trường hợp phải mua bảo hiểm bắt buộc hay không cần căn cứ vào quy định pháp luật hiện hành, loại công trình, tính chất dự án và các điều kiện liên quan.

Ngoài yêu cầu pháp luật, trong nhiều dự án, chủ đầu tư hoặc bên tài trợ vốn cũng có thể yêu cầu nhà thầu phải tham gia bảo hiểm.

Vì vậy, doanh nghiệp cần xác định cụ thể:

Công trình thuộc loại nào → dự án nào → ai là bên mua bảo hiểm → loại bảo hiểm nào → mức trách nhiệm bao nhiêu.

Không nên chỉ dựa vào tên gọi “bảo hiểm công trình xây dựng”.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng CAR là gì?

CAR – Construction All Risks là chương trình bảo hiểm phổ biến trong các dự án xây dựng.

Điểm quan trọng của bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng là phạm vi bảo hiểm được xây dựng theo nguyên tắc bảo vệ trước những tổn thất bất ngờ và không lường trước, ngoại trừ những rủi ro thuộc điều khoản loại trừ.

Tuy nhiên, “mọi rủi ro” không có nghĩa là mọi tổn thất đều được bồi thường.

Doanh nghiệp cần đọc kỹ:

• Phạm vi bảo hiểm;

• Điều khoản loại trừ;

• Điều kiện bảo hiểm;

• Mức miễn thường;

• Các điều khoản mở rộng.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng gồm những gì?

Tùy hợp đồng, bảo hiểm có thể được thiết kế thành nhiều nhóm quyền lợi.

1. Bảo hiểm phần công trình

Đây là phần quan trọng nhất.

Có thể bao gồm các hạng mục đang được xây dựng theo phạm vi hợp đồng.

Ví dụ:

• Nhà xưởng;

• Chung cư;

• Văn phòng;

• Khách sạn;

• Trung tâm thương mại;

• Nhà máy;

• Hạ tầng;

• Cầu đường.

---

2. Bảo hiểm vật liệu xây dựng

Trong quá trình thi công, dự án thường tập trung lượng lớn:

• Xi măng;

• Sắt thép;

• Gạch;

• Kính;

• Thiết bị;

• Vật tư hoàn thiện.

Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm, những tài sản này có thể được bảo vệ trước các rủi ro được bảo hiểm.

---

3. Bảo hiểm máy móc thiết bị thi công

Công trường có thể sử dụng:

• Cẩu;

• Máy xúc;

• Máy đào;

• Máy ủi;

• Máy khoan;

• Máy trộn bê tông.

Tùy chương trình, cần xác định rõ máy móc nào thuộc phạm vi bảo hiểm.

---

Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba trong xây dựng

Một công trình xây dựng không chỉ có rủi ro đối với chính công trình mà còn có thể gây thiệt hại cho bên thứ ba.

Ví dụ:

• Vật liệu rơi xuống nhà dân;

• Công trình gây hư hỏng công trình lân cận;

• Sự cố thi công làm hư đường;

• Người bên ngoài bị thương;

• Xe của bên thứ ba bị thiệt hại.

Vì vậy, doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba trong chương trình bảo hiểm công trình.

Đây là quyền lợi rất đáng quan tâm đối với dự án xây dựng tại khu vực đô thị.

---

Những rủi ro thường gặp tại công trình xây dựng

Cháy

Cháy có thể xảy ra do:

• Chập điện;

• Hàn cắt kim loại;

• Thiết bị điện;

• Vật liệu dễ cháy;

• Sự cố trong quá trình thi công.

Nổ

Có thể liên quan đến:

• Bình gas;

• Thiết bị áp lực;

• Hệ thống điện;

• Vật liệu hoặc thiết bị có nguy cơ cháy nổ.

Mưa bão

Mưa lớn và gió mạnh có thể gây:

• Đổ giàn giáo;

• Tốc mái;

• Ngập công trường;

• Hư hỏng vật tư.

Ngập lụt

Công trường nằm tại khu vực thấp có thể chịu thiệt hại lớn khi mưa lớn hoặc nước dâng.

Sạt lở

Đặc biệt đáng lưu ý tại:

• Công trình miền núi;

• Khu vực có địa hình dốc;

• Công trình đào móng sâu.

Sập đổ

Có thể xảy ra do:

• Kết cấu;

• Thi công;

• Giàn giáo;

• Đào móng;

• Tác động bên ngoài.

---

Bảo hiểm công trình xây dựng có bảo hiểm cháy không?

Có thể được bảo hiểm nếu rủi ro cháy thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Tuy nhiên, doanh nghiệp không nên chỉ hỏi:

“Có bảo hiểm cháy không?”

Mà cần hỏi:

“Cháy trong trường hợp nào được bảo hiểm và trường hợp nào bị loại trừ?”

Đây là cách kiểm tra hợp đồng chính xác hơn.

---

Bảo hiểm công trình xây dựng có bảo hiểm mưa bão không?

Có thể tùy phạm vi bảo hiểm và điều khoản áp dụng.

Đối với các dự án tại khu vực thường xuyên có:

• Bão;

• Mưa lớn;

• Ngập;

• Gió mạnh;

doanh nghiệp nên đặc biệt quan tâm đến phạm vi bảo hiểm thiên tai.

---

Bảo hiểm công trình xây dựng có bảo hiểm lũ lụt không?

Không nên mặc định.

Rủi ro lũ lụt, ngập nước hoặc nước dâng cần được xem xét theo điều kiện hợp đồng.

Đối với công trình:

• Gần sông;

• Ven biển;

• Vùng thấp;

• Khu vực có lịch sử ngập;

nên đánh giá rủi ro ngay từ khi yêu cầu báo giá.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng bảo hiểm trong thời gian nào?

Thời hạn bảo hiểm thường gắn với thời gian thi công và các mốc được xác định trong hợp đồng.

Có thể liên quan đến:

Khởi công → thi công → hoàn thành → nghiệm thu → thời gian bảo hành nếu có điều khoản phù hợp.

Doanh nghiệp cần xác định rõ:

• Ngày bắt đầu;

• Ngày kết thúc;

• Thời gian chạy thử;

• Thời gian bảo hành;

• Điều kiện gia hạn.

Không nên để công trình tiếp tục thi công nhưng bảo hiểm đã hết hiệu lực.

---

Phí bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng bao nhiêu?

Không có một mức phí cố định cho mọi công trình.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

• Giá trị hợp đồng;

• Loại công trình;

• Địa điểm;

• Thời gian thi công;

• Biện pháp thi công;

• Điều kiện địa chất;

• Chiều cao công trình;

• Độ sâu tầng hầm;

• Hệ thống PCCC;

• Kinh nghiệm nhà thầu;

• Lịch sử tổn thất;

• Mức miễn thường;

• Phạm vi bảo hiểm.

Công thức minh họa:

Phí bảo hiểm = Giá trị bảo hiểm × Tỷ lệ phí.

Ví dụ giả định:

Giá trị công trình:

200 tỷ đồng

Tỷ lệ phí giả định:

0,1%

Phí bảo hiểm minh họa:

200 tỷ × 0,1% = 200 triệu đồng.

Đây chỉ là ví dụ để minh họa cách tính, không phải biểu phí áp dụng cho mọi công trình.

---

Những yếu tố làm phí bảo hiểm công trình tăng

Công trình có tầng hầm sâu

Đào sâu làm tăng rủi ro:

• Sạt lở;

• Sụt lún;

• Ảnh hưởng công trình lân cận.

Công trình cao tầng

Các dự án cao tầng có yêu cầu kỹ thuật và quản lý rủi ro cao hơn.

Công trình tại khu vực đông dân cư

Rủi ro ảnh hưởng bên thứ ba có thể lớn.

Công trình có lịch sử tổn thất

Lịch sử tổn thất có thể ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro.

Biện pháp thi công phức tạp

Các dự án có kỹ thuật đặc biệt cần đánh giá riêng.

---

Giá trị bảo hiểm công trình xây dựng xác định thế nào?

Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất.

Doanh nghiệp cần xác định giá trị phù hợp với:

• Giá trị xây dựng;

• Vật liệu;

• Nhân công;

• Thiết bị;

• Chi phí liên quan.

Đối với dự án lớn, việc xác định số tiền bảo hiểm cần được thực hiện cẩn trọng để tránh tình trạng bảo hiểm dưới giá trị.

---

Bảo hiểm công trình dưới giá trị là gì?

Ví dụ:

Công trình thực tế có giá trị:

500 tỷ đồng

Nhưng chỉ mua bảo hiểm:

300 tỷ đồng.

Nếu xảy ra tổn thất lớn, việc xác định số tiền bồi thường có thể bị ảnh hưởng bởi quy định về bảo hiểm dưới giá trị và điều khoản hợp đồng.

Vì vậy, doanh nghiệp không nên cố tình giảm số tiền bảo hiểm chỉ để tiết kiệm phí.

---

Ai là người mua bảo hiểm công trình xây dựng?

Tùy dự án và hợp đồng.

Có thể là:

• Chủ đầu tư;

• Nhà thầu;

• Tổng thầu;

• Nhà thầu EPC;

• Đơn vị được chỉ định.

Trong nhiều dự án, chủ đầu tư sẽ yêu cầu nhà thầu cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trước khi triển khai một số công việc.

---

Hồ sơ mua bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng

Để được báo giá, doanh nghiệp nên chuẩn bị:

• Tên dự án;

• Địa điểm;

• Chủ đầu tư;

• Nhà thầu;

• Giá trị hợp đồng;

• Thời gian thi công;

• Loại công trình;

• Quy mô;

• Số tầng;

• Độ sâu tầng hầm;

• Biện pháp thi công;

• Bản vẽ;

• Hồ sơ kỹ thuật;

• Thông tin địa chất;

• Kinh nghiệm nhà thầu;

• Lịch sử tổn thất.

Dự án càng lớn thì hồ sơ yêu cầu đánh giá càng chi tiết.

---

Quy trình mua bảo hiểm công trình xây dựng

Bước 1: Xác định dự án

Xác định chính xác loại công trình và quy mô.

Bước 2: Xác định giá trị bảo hiểm

Tổng hợp giá trị xây dựng và các hạng mục cần bảo hiểm.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Xem xét:

• Địa chất;

• Kỹ thuật;

• PCCC;

• Thi công;

• Môi trường xung quanh.

Bước 4: Xác định phạm vi bảo hiểm

Lựa chọn chương trình phù hợp.

Bước 5: Nhận báo giá

So sánh phí, điều kiện và mức miễn thường.

Bước 6: Kiểm tra hợp đồng

Đặc biệt xem kỹ:

Phạm vi bảo hiểm + loại trừ + mức miễn thường + số tiền bảo hiểm.

Bước 7: Cấp giấy chứng nhận

Sau khi hoàn tất thủ tục, doanh nghiệp nhận giấy chứng nhận bảo hiểm.

---

Khi công trình xảy ra tổn thất cần làm gì?

Khi xảy ra sự cố:

Bước 1

Ưu tiên bảo đảm an toàn con người.

Bước 2

Thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất.

Bước 3

Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Bước 4

Bảo vệ hiện trường nếu điều kiện cho phép.

Bước 5

Chụp ảnh, quay video hiện trường.

Bước 6

Lập biên bản sự cố.

Bước 7

Phối hợp giám định.

Bước 8

Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường.

---

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm công trình xây dựng

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

• Giấy yêu cầu bồi thường;

• Hợp đồng bảo hiểm;

• Giấy chứng nhận bảo hiểm;

• Hợp đồng xây dựng;

• Biên bản sự cố;

• Hồ sơ thiết kế;

• Hồ sơ kỹ thuật;

• Hình ảnh hiện trường;

• Biên bản giám định;

• Báo giá sửa chữa;

• Hóa đơn chứng từ;

• Hồ sơ của cơ quan chức năng;

• Các tài liệu liên quan.

Không phải vụ tổn thất nào cũng cần toàn bộ các tài liệu trên.

---

Bảo hiểm công trình bồi thường như thế nào?

Doanh nghiệp bảo hiểm thường phải xem xét:

Nguyên nhân tổn thất → tài sản bị thiệt hại → phạm vi bảo hiểm → điều khoản loại trừ → số tiền bảo hiểm → mức miễn thường → mức độ thiệt hại thực tế.

Do đó, không thể xác định số tiền bồi thường chỉ dựa trên giá trị công trình.

---

Những lỗi thường gặp khi mua bảo hiểm công trình

Mua bảo hiểm quá muộn

Đợi đến khi công trình sắp hoàn thành mới mua bảo hiểm có thể không phù hợp với nhu cầu bảo vệ trong giai đoạn thi công.

Không khai báo đầy đủ thông tin

Đặc biệt là:

• Tầng hầm;

• Chiều cao;

• Địa chất;

• Biện pháp thi công.

Chỉ quan tâm đến giá

Phí thấp chưa chắc đồng nghĩa với chương trình bảo hiểm tốt.

Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là lỗi rất phổ biến.

Chọn số tiền bảo hiểm thấp

Có thể dẫn đến vấn đề khi xảy ra tổn thất lớn.

Không mua trách nhiệm bên thứ ba

Đặc biệt đáng lưu ý với công trình trong khu dân cư.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng và bảo hiểm trách nhiệm khác nhau thế nào?

Bảo hiểm công trình

Tập trung vào tổn thất vật chất đối với công trình, vật tư và các tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba

Tập trung vào trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba khi xảy ra thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm.

Một dự án xây dựng có thể cần kết hợp cả hai để quản trị rủi ro toàn diện hơn.

---

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng có bảo hiểm nhà thầu không?

Bảo hiểm công trình không đồng nghĩa với bảo hiểm mọi trách nhiệm của nhà thầu.

Nhà thầu cần xác định riêng:

• Tài sản nào được bảo hiểm;

• Trách nhiệm nào được bảo hiểm;

• Thiệt hại nào thuộc hợp đồng;

• Thiệt hại nào bị loại trừ.

Ngoài CAR, nhà thầu có thể cần các loại bảo hiểm khác tùy tính chất dự án.

---

Có nên mua bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng CAR?

Đối với những dự án có giá trị lớn, việc xem xét bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng CAR thường rất đáng quan tâm.

CAR có thể giúp doanh nghiệp xây dựng chương trình bảo vệ phù hợp hơn thay vì chỉ mua một loại bảo hiểm cháy đơn lẻ.

Tuy nhiên, cần nhớ rằng:

“Mọi rủi ro” không đồng nghĩa “mọi tổn thất”.

Các điều khoản loại trừ luôn phải được đọc kỹ.

---

Mua bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng ở đâu?

Nếu doanh nghiệp đang tìm nơi mua bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng tại TP HCM, có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn và báo giá.

PJICO Sài Gòn

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM

Điện thoại tư vấn: 0932377138

Khi yêu cầu báo giá, nên cung cấp:

Tên dự án + địa điểm + giá trị công trình + thời gian thi công + loại công trình + thông tin nhà thầu + biện pháp thi công.

Đối với dự án lớn hoặc công trình có mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát thực tế trước khi đưa ra điều kiện và mức phí.

---

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng là gì?

Là bảo hiểm bảo vệ công trình, vật tư và các đối tượng liên quan trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm trong thời gian thi công.

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng có phải CAR không?

CAR là tên gọi phổ biến của bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng – Construction All Risks. Phạm vi thực tế phải căn cứ vào quy tắc và hợp đồng.

Phí bảo hiểm công trình xây dựng bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị công trình, loại công trình, thời gian thi công, địa điểm, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm.

Công trình đang thi công có được bảo hiểm cháy không?

Có thể nếu rủi ro cháy thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Công trình bị bão làm hư hỏng có được bồi thường không?

Có thể nếu bão thuộc phạm vi bảo hiểm và không rơi vào điều khoản loại trừ.

Công trình bị ngập có được bảo hiểm không?

Cần xem xét điều kiện và phạm vi bảo hiểm cụ thể.

Bảo hiểm có bảo vệ bên thứ ba không?

Có thể tham gia thêm phạm vi trách nhiệm đối với bên thứ ba tùy chương trình bảo hiểm.

Có thể mua bảo hiểm cho công trình đang xây dựng không?

Cần xác định thời điểm yêu cầu bảo hiểm và điều kiện của doanh nghiệp bảo hiểm. Tốt nhất nên tham gia bảo hiểm ngay từ giai đoạn phù hợp trước khi các rủi ro chính phát sinh.

---

Kết luận

Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng là một trong những giải pháp quan trọng để chủ đầu tư và nhà thầu quản trị rủi ro tài chính trong suốt quá trình triển khai dự án.

Một chương trình bảo hiểm tốt không chỉ quan tâm đến phí bảo hiểm, mà cần đánh giá đồng thời:

Giá trị công trình + phạm vi bảo hiểm + rủi ro + mức miễn thường + điều khoản loại trừ + trách nhiệm bên thứ ba + thời hạn bảo hiểm.

Đặc biệt đối với các dự án:

• Nhà cao tầng;

• Chung cư;

• Nhà máy;

• Khách sạn;

• Trung tâm thương mại;

• Nhà xưởng;

• Công trình hạ tầng;

• Dự án có tầng hầm sâu;

việc đánh giá rủi ro ngay từ đầu sẽ giúp xây dựng phương án bảo hiểm phù hợp hơn.

Nếu doanh nghiệp cần tư vấn và báo giá bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng tại TP HCM, có thể liên hệ:

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM
0932377138

---

 

Xem thêm: Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng

Xem thêm: Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trường học

Xem thêm: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển

Xem thêm: Bảo hiểm rủi ro công trình xây dựng

Xem thêm: Bảo hiểm ô tô bắt buộc

Xem thêm: Khuyến mãi bảo hiểm ô tô 2015