Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc: Quy định, đối tượng, mức phí và phạm vi bảo hiểm 2026

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc là vấn đề được nhiều chủ đầu tư, ban quản trị chung cư, ban quản lý tòa nhà, doanh nghiệp sở hữu cao ốc văn phòng, trung tâm thương mại và các công trình có nguy hiểm về cháy, nổ quan tâm. Khi một tòa nhà thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, chủ cơ sở cần thực hiện đúng quy định pháp luật, đồng thời xác định chính xác tài sản, số tiền bảo hiểm và phạm vi trách nhiệm.

Không nên hiểu đơn giản rằng tất cả các tòa nhà đều phải mua cùng một loại bảo hiểm với cùng mức phí. Nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc phụ thuộc vào việc cơ sở có thuộc danh mục phải mua bảo hiểm theo quy định hiện hành hay không.

Bên cạnh phần bảo hiểm bắt buộc, chủ tòa nhà còn có thể lựa chọn các chương trình bảo hiểm tài sản mở rộng, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và các điều khoản bổ sung nhằm bảo vệ toàn diện hơn trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vận hành.

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc là gì?

Cụm từ bảo hiểm tòa nhà bắt buộc thường được sử dụng để chỉ nghĩa vụ tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với những tòa nhà, công trình thuộc danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm theo quy định.

Đây không phải là một sản phẩm bảo hiểm riêng có tên gọi chính thức là “bảo hiểm tòa nhà bắt buộc”.

Về bản chất, chủ tòa nhà thuộc diện bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với những tài sản thuộc phạm vi quy định.

Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng. Đối với bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, nghị định quy định về đối tượng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu, mức phí và các nội dung liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

Bên cạnh đó, Nghị định 105/2025/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều và biện pháp thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ, trong đó có danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Vì vậy, khi tìm hiểu bảo hiểm tòa nhà bắt buộc, cần xác định trước:

Tòa nhà có thuộc danh mục phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc hay không?

---

Tòa nhà có bắt buộc mua bảo hiểm không?

Câu trả lời là:

Không phải mọi tòa nhà đều mặc nhiên bắt buộc mua bảo hiểm.

Nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc phụ thuộc vào đặc điểm của cơ sở và việc cơ sở đó có thuộc danh mục phải mua bảo hiểm theo quy định hiện hành hay không.

Một trong những nhóm được quan tâm nhiều là nhà chung cư, nhà ở tập thể.

Theo danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Nghị định 105/2025/NĐ-CP, nhà chung cư, nhà ở tập thể có nhà cao từ 5 tầng trở lên hoặc có tổng diện tích sàn từ 1.000 m² trở lên thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Do đó, một tòa nhà chung cư 5 tầng trở lên có thể thuộc đối tượng phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Tuy nhiên, để xác định chính xác nghĩa vụ đối với một công trình cụ thể, cần đối chiếu toàn bộ đặc điểm của cơ sở với danh mục pháp luật hiện hành.

---

Quy định bảo hiểm tòa nhà bắt buộc mới nhất 2026

Trong năm 2026, khi tư vấn bảo hiểm tòa nhà, cần đặc biệt lưu ý hệ thống quy định về phòng cháy, chữa cháy và bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đang áp dụng.

Nghị định 105/2025/NĐ-CP được ban hành ngày 15/5/2025 và quy định chi tiết một số điều, biện pháp thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ.

Trong đó, Phụ lục VII quy định danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Điều này có ý nghĩa rất quan trọng đối với chủ sở hữu, ban quản trị và đơn vị quản lý các tòa nhà.

Thay vì chỉ hỏi:

“Tòa nhà có phải mua bảo hiểm không?”

cần xác định:

• Loại công trình;

• Số tầng;

• Tổng diện tích sàn;

• Công năng sử dụng;

• Tài sản;

• Mức độ nguy hiểm cháy, nổ;

• Các điều kiện liên quan.

Từ đó mới xác định chính xác nghĩa vụ bảo hiểm.

---

Nhà chung cư có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

Đây là một trong những câu hỏi được tìm kiếm nhiều nhất khi nói đến bảo hiểm tòa nhà bắt buộc.

Theo danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, nhà chung cư, nhà ở tập thể có nhà cao từ 5 tầng trở lên hoặc có tổng diện tích sàn từ 1.000 m² trở lên thuộc trường hợp phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Như vậy, nhiều chung cư hiện nay thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Tuy nhiên, cần phân biệt:

Bảo hiểm phần tài sản của tòa nhà

và

bảo hiểm tài sản riêng của cư dân.

Không nên mặc định rằng việc chung cư mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đồng nghĩa với việc mọi tài sản cá nhân của cư dân đều được bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm phải căn cứ vào hợp đồng, giấy chứng nhận bảo hiểm và các điều kiện liên quan.

---

Tòa nhà văn phòng có bắt buộc mua bảo hiểm không?

Tòa nhà văn phòng cần được kiểm tra theo danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Không phải cứ gọi là “tòa nhà văn phòng” thì tự động áp dụng một mức phí hoặc một chương trình bảo hiểm giống nhau.

Cần xem xét:

• Số tầng;

• Diện tích;

• Công năng;

• Hệ thống PCCC;

• Khu vực sử dụng;

• Máy móc thiết bị;

• Các loại tài sản;

• Các hoạt động kinh doanh bên trong.

Một cao ốc văn phòng có thể đồng thời có:

• Văn phòng;

• Nhà hàng;

• Khu thương mại;

• Tầng hầm;

• Bãi xe;

• Phòng kỹ thuật;

• Kho;

• Khu dịch vụ.

Do đó, việc đánh giá rủi ro thực tế rất quan trọng.

---

Trung tâm thương mại có phải mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc không?

Trung tâm thương mại là loại công trình có nhiều người ra vào, nhiều gian hàng, thiết bị điện và hoạt động kinh doanh.

Việc có thuộc diện bắt buộc mua bảo hiểm cháy, nổ hay không cần được xác định theo danh mục và đặc điểm cụ thể của cơ sở.

Đối với trung tâm thương mại thuộc diện phải mua bảo hiểm, chủ cơ sở cần xác định rõ tài sản thuộc đối tượng bảo hiểm.

Ngoài phần bảo hiểm bắt buộc, chủ tài sản có thể cân nhắc thêm:

• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản;

• Bảo hiểm kính;

• Bảo hiểm máy móc;

• Bảo hiểm trách nhiệm;

• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh;

• Chi phí dọn dẹp hiện trường;

• Các điều khoản mở rộng khác.

---

Những tài sản nào được bảo hiểm trong tòa nhà?

Theo quy định về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, đối tượng bảo hiểm có thể bao gồm các tài sản thuộc phạm vi quy định như:

• Nhà;

• Công trình;

• Tài sản gắn liền với nhà, công trình;

• Máy móc;

• Thiết bị;

• Hàng hóa;

• Vật tư.

Tuy nhiên, không phải tất cả tài sản nằm trong tòa nhà đều mặc nhiên được bảo hiểm.

Cần xác định:

Tài sản nào thuộc đối tượng bảo hiểm?

Tài sản nào không thuộc phạm vi?

Địa điểm bảo hiểm ở đâu?

Giá trị tài sản là bao nhiêu?

Phạm vi trách nhiệm như thế nào?

Những nội dung này cần được thể hiện rõ trong hồ sơ và hợp đồng bảo hiểm.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm phần xây dựng không?

Có thể.

Đối với bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, nhà và công trình thuộc đối tượng bảo hiểm theo quy định khi đáp ứng các điều kiện tương ứng.

Ví dụ, một tòa nhà có thể có:

• Kết cấu;

• Tường;

• Mái;

• Sàn;

• Hệ thống điện;

• Hệ thống kỹ thuật;

• Thiết bị gắn liền với công trình.

Việc xác định giá trị bảo hiểm cần căn cứ vào quy định và hồ sơ thực tế.

Không nên chỉ sử dụng giá mua bất động sản để xác định số tiền bảo hiểm.

---

Máy móc thiết bị trong tòa nhà có được bảo hiểm không?

Có thể thuộc đối tượng bảo hiểm nếu đáp ứng phạm vi theo quy định và được xác định trong hợp đồng.

Ví dụ:

• Máy phát điện;

• Máy biến áp;

• Tủ điện;

• Máy bơm;

• Hệ thống điều hòa;

• Chiller;

• Thang máy;

• Hệ thống kỹ thuật.

Đối với tòa nhà có giá trị máy móc lớn, chủ tài sản nên lập danh mục riêng để xác định giá trị.

Ngoài bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, có thể cân nhắc các chương trình bảo hiểm máy móc và thiết bị mở rộng nếu cần.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm tài sản của cư dân không?

Không nên hiểu như vậy.

Đây là một trong những vấn đề dễ gây nhầm lẫn nhất.

Ví dụ một chung cư có 300 căn hộ.

Mỗi căn hộ có:

• Tivi;

• Tủ lạnh;

• Máy lạnh;

• Máy giặt;

• Máy tính;

• Nội thất;

• Trang sức;

• Tài sản cá nhân.

Việc chung cư mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc không đồng nghĩa với việc mọi tài sản cá nhân của 300 hộ gia đình đều tự động nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Cần kiểm tra chính xác hợp đồng và danh mục tài sản.

Nếu cư dân muốn bảo vệ tài sản riêng, có thể cần một chương trình bảo hiểm riêng phù hợp.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm xe trong tầng hầm không?

Không nên mặc định.

Tầng hầm chung cư thường chứa:

• Ô tô;

• Xe máy;

• Xe điện;

• Tài sản cá nhân.

Đây là nhóm tài sản có giá trị lớn và có những rủi ro đặc thù.

Chủ tòa nhà cần phân biệt giữa:

tài sản thuộc quyền sở hữu của tòa nhà

và

phương tiện của cư dân, khách hàng.

Nếu muốn bảo hiểm trách nhiệm liên quan đến hoạt động bãi xe, cần xem xét thêm bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

---

Phạm vi bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tập trung vào những rủi ro thuộc phạm vi quy định.

Trong đó, cần phân biệt các nguyên nhân tổn thất được bảo hiểm với các trường hợp loại trừ.

Không nên hiểu rằng:

“Mua bảo hiểm cháy nổ là mọi tổn thất trong tòa nhà đều được bồi thường.”

Đây là cách hiểu không chính xác.

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào:

• Hợp đồng;

• Quy tắc bảo hiểm;

• Giấy chứng nhận;

• Điều khoản;

• Nguyên nhân tổn thất;

• Phạm vi trách nhiệm;

• Các điểm loại trừ.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm cháy không?

Có, nếu nói đến bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc thì cháy là một trong những rủi ro trọng tâm.

Tuy nhiên, phạm vi cụ thể cần căn cứ vào quy định và hợp đồng.

Ví dụ:

Một vụ cháy xảy ra tại phòng kỹ thuật.

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét:

• Nguyên nhân cháy;

• Tài sản bị thiệt hại;

• Giá trị tài sản;

• Hồ sơ PCCC;

• Điều kiện bảo hiểm;

• Các loại trừ;

• Nghĩa vụ của người được bảo hiểm.

Không phải cứ có hiện tượng cháy là toàn bộ thiệt hại được thanh toán tự động.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm nổ không?

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc bao gồm phạm vi đối với rủi ro nổ theo quy định.

Nhưng cần phân biệt:

nổ thuộc phạm vi bảo hiểm

với

mọi sự cố được mô tả là “nổ”.

Nguyên nhân, bản chất sự cố và điều kiện hợp đồng đều cần được xác định.

Đối với các công trình có sử dụng:

• Gas;

• Nhiên liệu;

• Hệ thống áp lực;

• Thiết bị nhiệt;

• Hệ thống kỹ thuật đặc thù;

việc đánh giá rủi ro trước khi mua bảo hiểm càng quan trọng.

---

Giá bảo hiểm tòa nhà bắt buộc bao nhiêu?

Đây là câu hỏi rất phổ biến.

Không thể đưa ra một mức phí chung cho tất cả các tòa nhà.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào:

• Loại hình công trình;

• Giá trị tài sản;

• Công năng;

• Số tầng;

• Diện tích;

• Hệ thống PCCC;

• Đặc điểm rủi ro;

• Lịch sử tổn thất;

• Điều kiện bảo hiểm;

• Mức miễn thường;

• Các yếu tố theo quy định hiện hành.

Đối với bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, mức phí được xác định theo quy định pháp luật và các điều kiện áp dụng tương ứng.

Vì vậy, để có giá bảo hiểm tòa nhà chính xác, cần cung cấp thông tin thực tế của công trình.

---

Cách tính phí bảo hiểm tòa nhà

Về nguyên tắc, phí bảo hiểm có thể được hiểu theo công thức cơ bản:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí bảo hiểm

Tuy nhiên, trên thực tế việc xác định tỷ lệ và phí phải căn cứ vào quy định áp dụng, loại hình cơ sở, điều kiện bảo hiểm và các yếu tố liên quan.

Ngoài phần bảo hiểm bắt buộc, nếu chủ tài sản mua thêm:

• Bảo hiểm tài sản;

• Bảo hiểm mọi rủi ro;

• Bảo hiểm máy móc;

• Bảo hiểm trách nhiệm;

• Gián đoạn kinh doanh;

thì tổng chi phí sẽ phụ thuộc vào từng chương trình.

---

Số tiền bảo hiểm tòa nhà bắt buộc là bao nhiêu?

Đối với bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định số tiền bảo hiểm tối thiểu là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của tài sản thuộc đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.

Điều này có nghĩa là chủ tài sản không nên tùy tiện khai báo số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế nhằm giảm phí.

Ví dụ:

Một tòa nhà có tổng giá trị tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm là 100 tỷ đồng.

Nếu chỉ mua bảo hiểm với số tiền 50 tỷ đồng, chủ tài sản có thể đối mặt với rủi ro bảo hiểm dưới giá trị và ảnh hưởng đến quyền lợi khi xảy ra tổn thất.

Do đó, cần xác định giá trị tài sản một cách hợp lý và có cơ sở.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có mức miễn thường không?

Có thể có mức miễn thường theo quy định và điều kiện áp dụng của hợp đồng.

Mức miễn thường là phần tổn thất mà người được bảo hiểm tự chịu theo thỏa thuận hoặc quy định trước khi doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện trách nhiệm bồi thường.

Chủ tòa nhà cần đọc kỹ:

• Mức miễn thường;

• Cách áp dụng;

• Loại tổn thất áp dụng;

• Giới hạn trách nhiệm.

Không nên chỉ nhìn vào phí bảo hiểm.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có bảo hiểm mọi rủi ro không?

Không.

Đây là hai phạm vi khác nhau.

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc được thực hiện theo quy định pháp luật.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản là một chương trình bảo hiểm thương mại có phạm vi rộng hơn tùy sản phẩm và điều kiện.

Chủ tài sản có thể cân nhắc mua bổ sung để tăng mức độ bảo vệ.

---

Có nên mua thêm bảo hiểm tài sản cho tòa nhà?

Đối với các tòa nhà có giá trị lớn, đây là phương án rất đáng xem xét.

Ví dụ một cao ốc có:

• Công trình 100 tỷ;

• Máy móc 20 tỷ;

• Nội thất 10 tỷ;

• Thiết bị kỹ thuật 15 tỷ.

Tổng giá trị tài sản có thể rất lớn.

Nếu chỉ tập trung vào phạm vi bắt buộc mà không đánh giá các rủi ro khác, chủ tài sản có thể vẫn còn nhiều khoảng trống bảo hiểm.

Các điều khoản có thể xem xét:

• Thiệt hại do nước;

• Kính;

• Máy móc;

• Tài sản ngoài trời;

• Chi phí dọn dẹp;

• Chi phí chữa cháy;

• Gián đoạn kinh doanh;

• Trách nhiệm bên thứ ba.

---

Bảo hiểm tòa nhà điều khoản bổ sung

Ngoài phần bắt buộc, chủ tòa nhà có thể thiết kế chương trình bảo hiểm mở rộng.

Một số điều khoản thường được quan tâm gồm:

Điều khoản thiệt hại do nước

Bảo vệ theo phạm vi được thỏa thuận đối với một số tổn thất liên quan đến nước.

Điều khoản kính

Phù hợp với tòa nhà có nhiều kính mặt dựng và cửa kính.

Điều khoản máy móc

Dành cho hệ thống kỹ thuật có giá trị lớn.

Điều khoản tài sản ngoài trời

Áp dụng cho tài sản được đặt bên ngoài nếu thuộc phạm vi.

Điều khoản chi phí dọn dẹp

Hỗ trợ các chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm sau tổn thất.

Điều khoản gián đoạn kinh doanh

Đặc biệt quan trọng với tòa nhà cho thuê, khách sạn và trung tâm thương mại.

Điều khoản trách nhiệm

Bảo vệ trách nhiệm đối với bên thứ ba theo điều kiện hợp đồng.

Việc lựa chọn điều khoản phải dựa trên đặc điểm thực tế của tòa nhà.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc và bảo hiểm trách nhiệm khác nhau như thế nào?

Đây là hai loại bảo hiểm khác nhau.

Bảo hiểm tài sản/cháy nổ tập trung vào thiệt hại đối với tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm tập trung vào trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba theo điều kiện hợp đồng.

Ví dụ:

Một phần vật liệu từ tòa nhà rơi xuống làm hư hỏng xe của khách.

Nếu phát sinh trách nhiệm pháp lý của chủ sở hữu hoặc đơn vị quản lý, đây có thể là tình huống cần xem xét dưới góc độ bảo hiểm trách nhiệm.

Do đó, với tòa nhà có nhiều người ra vào, bảo hiểm trách nhiệm là nội dung nên được đánh giá riêng.

---

Bảo hiểm tòa nhà cho thuê có cần bảo hiểm gián đoạn kinh doanh không?

Nên xem xét.

Giả sử một tòa nhà cho thuê bị cháy nghiêm trọng.

Thời gian sửa chữa mất 6 tháng.

Trong khoảng thời gian đó:

• Người thuê không sử dụng được mặt bằng;

• Doanh thu tiền thuê có thể bị ảnh hưởng;

• Chủ tòa nhà phải chi tiền sửa chữa;

• Chi phí khôi phục tăng lên.

Nếu chương trình bảo hiểm có phạm vi gián đoạn kinh doanh phù hợp, phần tổn thất thuộc phạm vi có thể được xem xét bồi thường.

Đây là lý do bảo hiểm tòa nhà giá trị lớn không nên chỉ tập trung vào phần xây dựng.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc cho chung cư cần ai đứng ra mua?

Tùy mô hình quản lý và tư cách chủ thể của cơ sở.

Có thể liên quan đến:

• Chủ đầu tư;

• Ban quản trị;

• Đơn vị quản lý;

• Chủ sở hữu;

• Đơn vị có trách nhiệm quản lý tài sản.

Cần xác định đúng chủ thể có nghĩa vụ và quyền lợi bảo hiểm.

Đặc biệt đối với chung cư, cần phân biệt:

phần sở hữu chung

và

phần sở hữu riêng.

Đây là cơ sở rất quan trọng khi xác định tài sản và người được bảo hiểm.

---

Hồ sơ mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Khi yêu cầu báo phí, chủ tòa nhà nên chuẩn bị:

• Tên chủ tài sản;

• Địa chỉ;

• Loại hình công trình;

• Số tầng;

• Diện tích;

• Mục đích sử dụng;

• Giá trị công trình;

• Giá trị máy móc;

• Giá trị thiết bị;

• Giá trị hàng hóa nếu có;

• Hồ sơ PCCC;

• Hệ thống báo cháy;

• Hệ thống chữa cháy;

• Lịch sử tổn thất;

• Thông tin các khu vực kinh doanh.

Đối với tòa nhà lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện khảo sát rủi ro trước khi cấp đơn.

---

Quy trình mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Bước 1: Xác định tòa nhà có thuộc diện bắt buộc

Đối chiếu danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Bước 2: Xác định tài sản

Lập danh sách toàn bộ tài sản thuộc phạm vi.

Bước 3: Xác định giá trị

Xác định giá trị tài sản theo quy định và hồ sơ thực tế.

Bước 4: Đánh giá rủi ro

Kiểm tra PCCC, điện, nước, tầng hầm, máy móc và công năng.

Bước 5: Xác định nhu cầu mở rộng

Xem xét:

• Máy móc;

• Kính;

• Nước;

• Trách nhiệm;

• Gián đoạn kinh doanh;

• Tài sản khác.

Bước 6: Nhận báo giá

Doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá thông tin và đưa ra phương án.

Bước 7: Kiểm tra hợp đồng

Đặc biệt kiểm tra:

• Đối tượng bảo hiểm;

• Số tiền bảo hiểm;

• Phạm vi;

• Loại trừ;

• Mức miễn thường;

• Điều khoản bổ sung.

Bước 8: Thanh toán phí và nhận giấy chứng nhận

Thực hiện theo thỏa thuận trong hợp đồng.

---

Những lỗi cần tránh khi mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

1. Chỉ hỏi giá

Giá rẻ chưa chắc phạm vi tốt.

2. Không kiểm tra danh mục tài sản

Có thể bỏ sót tài sản quan trọng.

3. Khai báo sai giá trị

Có thể dẫn đến bảo hiểm dưới giá trị.

4. Không khai báo thay đổi công năng

Có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

5. Không đọc loại trừ

Đây là lỗi rất phổ biến.

6. Không mua điều khoản cần thiết

Bảo hiểm bắt buộc có thể chưa đáp ứng tất cả nhu cầu.

7. Không lưu hồ sơ tài sản

Khi xảy ra tổn thất, chứng minh giá trị tài sản có thể khó khăn hơn.

---

Khi tòa nhà xảy ra cháy phải làm gì?

Khi xảy ra sự cố, ưu tiên đầu tiên là:

bảo đảm an toàn con người và thực hiện các biện pháp chữa cháy, cứu nạn theo quy định.

Sau đó:

1. Thông báo cho cơ quan chức năng;

2. Thực hiện các biện pháp hạn chế tổn thất;

3. Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm;

4. Bảo vệ hiện trường khi có thể;

5. Chụp hình, quay video;

6. Lập danh sách tài sản thiệt hại;

7. Chuẩn bị hồ sơ liên quan;

8. Phối hợp với giám định viên;

9. Cung cấp chứng từ theo yêu cầu.

Không nên tự ý tiêu hủy toàn bộ hiện trường trước khi có hướng dẫn phù hợp, trừ trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn hoặc ngăn ngừa tổn thất tiếp diễn.

---

Bồi thường bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Khi có tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét dựa trên:

• Nguyên nhân;

• Phạm vi bảo hiểm;

• Đối tượng bảo hiểm;

• Số tiền bảo hiểm;

• Giá trị tài sản;

• Mức độ thiệt hại;

• Mức miễn thường;

• Điều khoản loại trừ;

• Hồ sơ chứng minh.

Do đó, không thể xác định chính xác số tiền bồi thường chỉ dựa vào giá trị tòa nhà.

Mỗi vụ tổn thất cần được giám định và giải quyết theo hồ sơ cụ thể.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc tại TP.HCM

TP.HCM có rất nhiều:

• Chung cư cao tầng;

• Cao ốc văn phòng;

• Trung tâm thương mại;

• Khách sạn;

• Tòa nhà hỗn hợp;

• Công trình cho thuê.

Đối với các tòa nhà có giá trị tài sản lớn, chủ sở hữu nên thực hiện đánh giá rủi ro toàn diện thay vì chỉ mua mức bảo hiểm tối thiểu.

Một chương trình phù hợp có thể gồm:

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc

Bảo hiểm tài sản mở rộng

Bảo hiểm trách nhiệm

Điều khoản bổ sung

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Tùy từng công trình mà phạm vi thực tế sẽ khác nhau.

---

Báo giá bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Để nhận báo giá chính xác, chủ tòa nhà nên cung cấp:

1. Địa chỉ tòa nhà

2. Số tầng

3. Tổng diện tích sàn

4. Công năng sử dụng

5. Giá trị công trình

6. Giá trị máy móc thiết bị

7. Giá trị tài sản khác

8. Hệ thống PCCC

9. Lịch sử tổn thất

10. Các điều khoản bảo hiểm muốn mua thêm

Sau khi có thông tin, doanh nghiệp bảo hiểm mới có cơ sở đánh giá rủi ro và đưa ra báo phí.

---

Có nên mua bảo hiểm tòa nhà càng nhiều càng tốt?

Không nhất thiết.

Mục tiêu không phải là mua càng nhiều điều khoản càng tốt.

Mục tiêu là:

Mua đúng phạm vi cần thiết với số tiền bảo hiểm phù hợp.

Ví dụ:

Một tòa nhà không có hoạt động kinh doanh có thể không cần chương trình gián đoạn kinh doanh giống một trung tâm thương mại.

Một tòa nhà có hệ thống máy móc rất lớn lại cần quan tâm nhiều hơn đến bảo hiểm máy móc.

Một chung cư có tầng hầm lớn cần đặc biệt quan tâm đến rủi ro nước, bãi xe và trách nhiệm.

Do đó, chương trình bảo hiểm phải được thiết kế theo thực tế.

---

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc có thay thế được yêu cầu PCCC không?

Không.

Mua bảo hiểm không có nghĩa là chủ tòa nhà được miễn các nghĩa vụ về phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ.

Bảo hiểm là một công cụ chuyển giao rủi ro tài chính.

Trong khi PCCC là yêu cầu về an toàn và phòng ngừa rủi ro.

Một tòa nhà vẫn phải:

• Tuân thủ quy định PCCC;

• Duy trì hệ thống báo cháy;

• Duy trì hệ thống chữa cháy;

• Bảo đảm lối thoát nạn;

• Quản lý nguồn điện;

• Kiểm tra thiết bị;

• Thực hiện các nghĩa vụ liên quan.

Không nên coi bảo hiểm là phương án thay thế cho PCCC.

---

Tại sao nên mua bảo hiểm tòa nhà sớm?

Không nên chờ đến khi xảy ra sự cố mới quan tâm đến bảo hiểm.

Đối với tòa nhà thuộc diện bắt buộc, chủ cơ sở cần chủ động kiểm tra nghĩa vụ bảo hiểm.

Đối với tòa nhà không thuộc diện bắt buộc nhưng có giá trị lớn, vẫn nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm.

Một chương trình bảo hiểm tốt cần thời gian để:

• Thu thập hồ sơ;

• Đánh giá giá trị;

• Khảo sát rủi ro;

• Xác định điều khoản;

• Đàm phán phí;

• Hoàn thiện hợp đồng.

---

Kết luận

Bảo hiểm tòa nhà bắt buộc thực chất chủ yếu liên quan đến bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với những cơ sở thuộc danh mục phải mua theo quy định pháp luật.

Không phải tất cả tòa nhà đều có cùng nghĩa vụ bảo hiểm. Để xác định chính xác, cần xem xét loại hình công trình, số tầng, diện tích, công năng và các đặc điểm liên quan.

Đặc biệt, đối với nhà chung cư, nhà ở tập thể có nhà cao từ 5 tầng trở lên hoặc tổng diện tích sàn từ 1.000 m² trở lên, cần lưu ý quy định về danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Bên cạnh phần bảo hiểm bắt buộc, chủ tòa nhà nên đánh giá thêm các rủi ro thực tế như:

• Nước;

• Máy móc;

• Kính;

• Tài sản ngoài trời;

• Trách nhiệm bên thứ ba;

• Gián đoạn kinh doanh;

• Chi phí dọn dẹp;

• Tài sản của khách thuê.

Một chương trình bảo hiểm hiệu quả không chỉ dựa vào giá bảo hiểm tòa nhà, mà cần xem xét đồng thời số tiền bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, điều khoản bổ sung, mức miễn thường, giới hạn trách nhiệm và các điểm loại trừ.

Liên hệ mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc

Nếu bạn đang cần mua bảo hiểm tòa nhà bắt buộc tại TP.HCM, có thể liên hệ:

PJICO Sài Gòn

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM

Điện thoại tư vấn: 0932377138

Khi yêu cầu báo giá, nên cung cấp thông tin về địa chỉ, số tầng, diện tích, mục đích sử dụng, giá trị tòa nhà, máy móc thiết bị và hệ thống PCCC để được tư vấn phạm vi và báo phí phù hợp.

 

Xem thêm: Bảo hiểm tòa nhà điều khoản bổ sung

Xem thêm: mua bảo hiểm tòa nhà ở sài gòn

Xem thêm: mua bảo hiểm tòa nhà 

Xem thêm: mua bảo hiểm tòa nhà văn phòng ở đâu

Xem thêm: bảo hiểm tòa nhà bắt buộc