- Bảo Hiểm Hàng Hải
- bảo hiểm ô tô
- Bảo hiểm kỹ thuật
- Bảo Hiểm Tài Sản
- Bảo Hiểm Trách Nhiệm
- Bảo Hiểm Con Người
giám định bảo hiểm kỹ thuật
I.1. Hướng dẫn công tác giám định bảo hiểm kỹ thuật
I.1.1 Nhận thông tin tổn thất :
Sau khi nhận được thông tin tổn thất, GĐV/NĐPC phải tiến hành thu thập và chuẩn bị các tài liệu liên quan của Công ty bảo hiểm pjico đến công tác giám định để xử lý thông tin được thích hợp. Các tài liệu liên quan sơ bộ như sau :
- Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm và các Sửa đổi bổ sung đã cấp, Giấy đề nghị bảo hiểm,...
- Quy trình giám định bảo hiểm kỹ thuật
- Quy trình bồi thường bảo hiểm kỹ thuật
- Hướng dẫn giám định-bồi thường bảo hiểm kỹ thuật
- Quy định về phối hợp và Hướng dẫn thông báo tái bảo hiểm
- Các văn bản, tài liệu liên quan khác
I.1.2 Xử lý thông tin tổn thất :
- GĐV/NĐPC kiểm tra sơ bộ các thông tin tổn thất theo tài liệu liên quan đã thu thập như sau:
ü Căn cứ theo Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm và các Sửa đổi bổ sung đã cấp, Giấy đề nghị bảo hiểm,... để kiểm tra các thông tin sau :
+ Đối tượng tổn thất có tham gia bảo hiểm không?
+ Tổn thất có nằm trong địa điểm và thời hạn bảo hiểm?
+ Nguyên nhân tổn thất dự đoán có khả năng thuộc phạm vi bảo hiểm?
+ Mức độ và giá trị tổn thất ước tính có nằm dưới Mức miễn thường/khấu trừ hay không?
Xác nhận nộp phí bảo hiểm để kiểm tra việc nộp phí bảo hiểm có đúng theo thỏa thuận hay không?
Căn cứ theo Quy định về phối hợp và Hướng dẫn thông báo tái bảo hiểm để xác định cách thức phối hợp và thông báo với tái bảo hiểm
Căn cứ theo các thỏa thuận về thông báo và phối hợp giải quyết liên quan khác như: Trách nhiệm đồng bảo hiểm, chỉ định giám định độc lập,...
- Sau khi nhận được thông báo tổn thất trong vòng 24 giờ làm việc, GĐV/NĐPC phải báo cáo ngay cho Trưởng BPGĐ/Lãnh đạo phụ trách đề xuất phương án xử lý hoặc chủ động xử lý thông tin về tổn thất đối với các dịch vụ được phân cấp.
- Tùy từng trường hợp cụ thể, trong vòng 24 giờ làm việc kể từ khi nhận được thông tin tai nạn các đơn vị phải báo cáo ngay về công ty bằng văn bản để phối hợp giải quyết hoặc có thể trưng cầu giám định của một cơ quan chức năng hay chỉ định một tổ chức giám định độc lập để tiến hành giám định tổn thất theo quy định. Các trường hợp tổn thất lớn, phức tạp hoặc theo yêu cầu của TBH, Công ty có thể chỉ định giám định hoặc hướng dẫn, phối hợp khi cần thiết.
I.1.3 Giám định tại hiện trường
I.1.3.1 Thu thập thông tin và tài liệu về tổn thất
Sau khi nhận được các thông tin sơ bộ về tổn thất, tùy theo từng loại hình bảo hiểm thì trong vòng 24 giờ làm việc GĐV/NĐPC cần đến ngay hiện trường trừ trường hợp bất khả kháng để nắm bắt và theo dõi diến biến vụ việc. Ngay khi có thể, GĐV/NĐPC cần ghi chép và thu thập những thông tin sau :
Lĩnh vực và phạm vi hoạt động của chủ sở hữu, chủ đầu tư, nhà thầu,…
Sơ lược về quy trình hoạt động của máy móc thiết bị, quá trình thi công công trình, …
Chức năng và hình thức hoạt động, thi công của hạng mục thiệt hại
Số ngày làm việc trong tuần, số ca làm việc trong ngày của máy móc thiết bị và cán bộ công nhân,…
Nội quy và trang thiết bị an toàn lao động, quy định về phòng cháy chữa cháy,…
Thời gian bắt đầu đi vào hoạt động và dự kiến ngừng hoạt động của máy móc thiết bị, thời điểm khởi công và dự kiến hoàn thành của công trình,…
Tình hình tài chính trước khi bị tổn thất của chủ sở hữu, chủ đầu tư, nhà thầu,… : doanh thu, sản lượng, lỗ, lãi,…
Lịch sử về các loại tổn thất đã xảy ra có liên quan
- Những thông tin thu thập nêu trên cần được thu thập một cách tỉ mỉ, cẩn thận. Qua những thông tin này, GĐV/NĐPC sơ bộ đánh giá một số điểm sau:
Phán đoán sơ bộ được nguyên nhân tổn thất đã xảy ra và nguy cơ của những tổn thất phát sinh sau khi xảy ra thiệt hại
Khả năng phát hiện thiệt hại của Người được bảo hiểm cũng như mức độ quan tâm của họ trong việc đề phòng, hạn chế tổn thất
Sơ bộ đánh giá hạng mục thiệt hại còn dở dang hay đã hoàn thành, cũ hay mới, mức độ khấu hao tài sản qua thời gian và chế độ sử dụng,…
Khả năng trục lợi bảo hiểm của khách hàng nếu tình hình tài chính thua lỗ hoặc hoạt động đình đốn, thi công chậm trễ hoặc bị đình chỉ …
I.1.3.2 Chụp ảnh và mô tả hiện trường
- Sau khi nắm được những thông tin cơ bản về tổn thất nêu trên, GĐV/NĐPC bắt đầu tiến hành công tác giám định trực tiếp tại hiện trường. Để công tác giám định có trình tự và chuẩn xác, những thiệt hại về kỹ thuật có thể chia ra làm hai loại đối tượng như sau :
Công trình: hạng mục đang xây dựng, hạng mục công trình đã hoàn thành, …
Máy móc thiết bị: máy móc xây dựng, thiết bị điện tử, …
Trách nhiệm người thứ ba: công trình liền kề, con người, …
- Công tác mô tả hiện trường luôn đi đôi với ảnh chụp và phải tiến hành từ xa đến gần, từ ngoài vào trong và từ tổng thể đến chi tiết. Ảnh chụp và những nội dung mô tả hiện trường phải ăn khớp với nhau đồng thời cùng thể hiện được diễn biến, nguyên nhân và mức độ tổn thất xảy ra. Tùy từng đối tượng tổn thất mà những thông tin cần thể hiện như sau :
* Công trình :
Tên và địa chỉ đầy đủ của công trình, tên và vị trí của hạng mục tổn thất trong công trình
Tình trạng của công trình và hạng mục thiệt hại tại thời điểm trước khi xảy ra tổn thất: hoàn thành bao nhiêu phần trăm tiến độ công trình, thi công đến phần việc nào của hạng mục thiệt hại như cốp pha-sắt-bêtông-…
Mô tả hình dáng, diện tích và các kích thước cao, rộng, dài,…
Mặt bằng bố trí tổng thể và các hạng mục khác liên quan đến thiệt hại như: bộ phận gia cố giằng chống trong thi công, thượng nguồn và hạ nguồn,…
Mô tả kết cấu và vật liệu của công trình làm bằng gỗ, gạch, đá, bêtông cốt thép,…theo thứ tự sau :
+ Bộ phận chịu lực chính của công trình được bảo hiểm
+ Bộ phận che chắn và kiến trúc
Những cảm quan về công trình bị thiệt hại như: màu sắc, biến dạng, khả năng sụp đổ và mức độ nguy hiểm,…
Đơn vị thiết kế, thi công và giám sát công trình
ü Trong trường hợp giám định tổn thất hạng mục công trình tổn thất do mưa lũ thì cần xem xét những đặc điểm của hạng mục thiệt hại như sau: độ ẩm, ngấn nước, chiều nước chảy, rác rưởi dính bám còn lại,…
Khi điều tra các vụ cháy nguyên nhân do điện thì đầu tiên phải xác định được sơ đồ mạch điện (kể cả phần phụ tải), điều kiện làm việc của các dụng cụ tiêu thụ điện, xác định những hiện tượng xảy ra không bình thường trên toàn hệ thống thiết bị điện. Kiểm tra các thiết bị đóng ngắt mạch xem ở vị trí nào, cầu chì ra sao, dây dẫn điện xem từ trong công trình ra ngoài mạng điện lưới,...
* Máy móc thiết bị :
Vị trí máy móc thiết bị trên mặt bằng xảy ra tổn thất
Tên, chủng loại và nhãn hiệu của các máy móc và thiết bị
Chức năng và nhiệm vụ của các loại máy móc thiết bị
Những cảm quan về máy móc bị thiệt hại như : màu sắc, biến dạng, tro tàn,…
Đơn vị sản xuất và đơn vị cung cấp máy móc thiết bị
Đơn vị sửa chữa và bảo dưỡng máy móc thiết bị
Người đang vận hành máy móc thiết bị lúc tổn thất và người phát hiện ra thiệt hại đầu tiên
Khi giám định máy móc thiết bị thiệt hại cần đối chiếu số hiệu với danh mục tài sản đã tham gia bảo hiểm, ghi nhận các bộ phận thay thế hoặc gắn thêm vào máy móc thiết bị mà có thể xác định được ngay.
* Trách nhiệm người thứ ba:
Thiệt hại về tài sản :
+ Tên và địa chỉ đầy đủ của công trình nhà dân, hạng mục bị thiệt hại,..
+ Tình trạng của hạng mục thiệt hại tại thời điểm trước khi xảy ra tổn thất
+ Mô tả hình dáng, diện tích và các kích thước cao, rộng, dài,…
+ Mặt bằng bố trí tổng thể và các hạng mục liên quan
+ Mô tả kết cấu và vật liệu của công trình làm bằng gạch, bêtông cốt thép,
+ Những cảm quan về công trình, tài sản bị thiệt hại như: màu sắc, biến dạng, khả năng sụp đổ và mức độ nguy hiểm,…
+ Biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất đã áp dụng
Thiệt hại về con người:
+ Tên và địa chỉ người bị thương tổn, chết
+ Mô tả tình trạng thương tổn
I.1.3.3 Đánh giá sơ bộ diễn biến và nguyên nhân tổn thất
* Diễn biến tổn thất :
Mô tả diễn biến sự cố phải thể hiện được đầy đủ những thông tin sau :
Thời điểm xảy ra sự cố và người phát hiện tổn thất
Diễn biến của tổn thất và các biện pháp cứu chữa đã được thực hiện
Diễn biến về việc khắc phục tổn thất và sơ bộ đánh giá các thiệt hại
* Nguyên nhân tổn thất :
Tại hiện trường tổn thất căn cứ theo các dấu vết còn lại và thông tin thu thập được GĐV/NĐPC sẽ có những nhận định ban đầu về nguyên nhân tổn thất.
Từ các đánh giá của ban ngành liên quan và công tác giám định thực tế tại hiện trường GĐV/NĐPC sẽ nhận định sơ bộ nguyên nhân vụ tổn thất.
I.1.3.4 Mức độ và giá trị thiệt hại ước tính
Cơ sở để đánh giá mức độ thiệt hại được chia theo từng loại đối tượng tổn thất như sau:
* Công trình :
Các hạng mục tổn thất và tình trạng
Khối lượng hạng mục tổn thất đã hoàn thành
Biện pháp xử lý khắc phục tổn thất
Các khối lượng và công việc xây dựng phát sinh
Giá trị bảo hiểm và giá trị thiệt hại tại thời điểm xảy ra tổn thất
Xác định các bộ phận công trình có thể sửa chữa, có thể thu hồi và các bộ phận phải huỷ bỏ
Ý kiến và đề xuất của các bên trong việc khắc phục tổn thất
* Máy móc thiết bị :
Các hạng mục thiệt hại và tình trạng : động cơ, cụm truyền động, cơ cấu công tác, cơ cấu di chuyển, cơ cấu quay, hệ thống điều khiển, khung và bệ máy, các thiết bị phụ.
Năm sản xuất và thời điểm bắt đầu đưa vào sử dụng
Thời gian sử dụng và chế độ sử dụng.
Giá trị bảo hiểm và giá trị thiệt hại tại thời điểm xảy ra tổn thất
Xác định các chi tiết máy móc thiết bị có thể sửa chữa, có thể thu hồi và các phần phải huỷ bỏ
Ý kiến và đề xuất của các bên trong việc khắc phục tổn thất
* Trách nhiệm người thứ ba:
Thiệt hại về tài sản:
+ Thiệt hại trực tiếp
• Các hạng mục tổn thất và tình trạng
• Biện pháp và chi phí xử lý khắc phục tổn thất
• Xác định các bộ phận công trình có thể sửa chữa, có thể thu hồi và các bộ phận phải huỷ bỏ
+ Thiệt hại gián tiếp
• Lợi ích khai thác và sử dụng
• Chi phí hạn chế và khắc phục
+ Mức trách nhiệm và điều kiện điều khoản liên quan của bảo hiểm
+ Ý kiến và đề xuất của các bên trong việc khắc phục tổn thất
ü Thiệt hại về con người:
+ Chi phí hợp lý cho việc cứu chữa, bồi dưỡng, phục hồi sức khỏe,…
+ Thu nhập thực tế bị mất, bị giảm sút,…
+ Tổn thất về tinh thần
Ghi chú : Trong trường hợp tài sản tổn thất và chứng từ tài liệu quá nhiều và phức tạp chưa thể kiểm đếm và đánh giá ngay được thì phải tập hợp ở một nơi an toàn đồng thời hai bên cùng lập biên bản niêm phong để xử lý sau.
I.1.3.I Đề xuất và phối hợp thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất
GĐV/NĐPC có trách nhiệm căn cứ trên thực trạng tại hiện trường và ý kiến của các bên liên quan để đưa ra những kiến nghị bằng văn bản đối với Người được bảo hiểm về các biện pháp cần thực hiện nhằm đề phòng hạn chế tổn thất có khả năng tiếp tục xảy ra sau thiệt hại đó. Ví dụ:
- Công trình : chống đỡ các bộ phận chịu lực bị suy yếu có khả năng sụp đổ, tháo dỡ các bộ phận che chắn và kiến trúc lỏng lẻo dễ gây nguy hiểm cho hạng mục khác và người đi lại, gia cố các hạng mục công trình tránh khả năng diễn biến xấu tiếp theo của thời tiết,…
- Máy móc thiết bị : bảo quản các máy móc có thể sửa chữa hoặc nếu cần thiết có thể đem sửa chữa ngay, phân loại các thiết bị có thể thu hồi hoặc bán thanh lý để cất giữ giải quyết sau,…
I.1.3.6 Thu thập chứng cứ và ý kiến của các bên liên quan
Nhằm góp phần vào việc kết luận nguyên nhân và mức độ thiệt hại, GĐV/NĐPC cần thu thập thêm các thông tin sau:
- Phỏng vấn các đơn vị liền kề khu vực tổn thất và các nhân chứng để thu thập các chứng cứ về thời điểm và diễn biến tổn thất, thông tin dư luận,...
- Những ý kiến của các đơn vị liên quan như chính quyền địa phương, đơn vị xảy ra tổn thất, cảnh sát PCCC,…
I.1.3.7 Lập các Biên bản hiện trường và Báo cáo khác
- Lập Biên bản hiện trường mô tả chi tiết hiện trạng, nêu sơ bộ diễn biến và dự đoán nguyên nhân tổn thất, ước tính mức độ thiệt hại, ý kiến của các bên liên quan
- Tùy theo từng vụ tổn thất cụ thể mà các đơn vị phải lập Báo cáo nhanh hoặc Báo cáo khác mô tả những công việc đã và đang làm đồng thời đưa ra nhận xét và đề xuất đối với công tác giải quyết tổn thất
I.1.4 Hồ sơ giám định
- GĐV/NĐPC có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý và đầy đủ của hồ sơ tài liệu nhận được, nếu có thiếu sót thì GĐV/NĐPC phải lập biên bản đề nghị Người được bảo hiểm cung cấp chứng từ tài liệu nêu cụ thể những tài liệu đã nhận và những tài liệu đề nghị Người được bảo hiểm tiếp tục cung cấp hoặc đề xuất Lãnh đạo đơn vị có văn bản yêu cầu Người được bảo hiểm bổ sung chứng từ.
- Khi nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ, GĐV/NĐPC phải tiến hành xem xét chứng từ tài liệu kết hợp với những thông tin và hình ảnh hiện trường vụ tổn thất để đưa ra được những kết luận chính xác về thiệt hại. Từ đó lập Báo cáo giám định cuối cùng theo mẫu trong Quy trình của vụ tổn thất, nêu cụ thể nguyên nhân và mức độ thiệt hại và hoàn chỉnh Hồ sơ giám định.
I.1.I Thời gian tiến hành giám định tổn thất
- Thời gian cho GĐV/NĐPC giải quyết một vụ tổn thất được quy định như sau :
GĐV/NĐPC có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý và đầy đủ của hồ sơ tài liệu nhận được, nếu có thiếu sót thì trong vòng ba ngày làm việc GĐV/NĐPC phải yêu cầu Người được bảo hiểm bổ sung tài liệu bằng văn bản.
Khi nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ thì trong vòng năm ngày làm việc GĐV/NĐPC phải lập Báo cáo giám định cuối cùng của vụ tổn thất nêu cụ thể nguyên nhân và mức độ thiệt hại và hòan chỉnh Hồ sơ giám định.
