Quy trình bán bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

 

Nhận thông tin từ khách hàng mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

 

• KTV có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, gửi hoặc trao đổi các thông tin về sản phẩm của PJICO nhằm giới thiệu các nghiệp vụ bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. KTV tìm hiểu thêm các thông tin về nguồn vốn, khả năng tài chính, khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng... Và có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng khai chi tiết các thông tin cần thiết.
• KTV có trách nhiệm cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểu và các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng.

 

Quy trình bán bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu 

 

KTV cần khuyến cáo với khách hàng: Hợp đồng bảo sẽ không có giá trị nếu khách hàng cung cấp hoặc kê khai sai hoặc không khai báo những chi tiết quan trọng có liên quan đến tài sản, hàng hoá yêu cầu bảo hiểm.

 

Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro của khách mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

 

• KTV thông qua các số liệu thống kê về khách hàng và các thực tiễn từ hoạt động kinh doanh để tư vấn cho Lãnh đạo về chính sách khách hàng, về công tác quản lý rủi ro. Kết hợp với bộ phận bồi thường để tính được hiệu quả bảo hiểm đối với từng khách hàng, theo từng năm nghiệp vụ để kịp thời đề xuất ý kiến điều chỉnh  tỷ lệ phí cho thích hợp .

 

Chi tiết việc đánh giá và phân tích rủi ro xem hướng dẫn nghiệp vụ

 

Xem xét đề nghị bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

 

Trên Giấy yêu cầu bảo hiểm và việc phân tích các thông tin có liên quan, KTV và/hoặc Lãnh đạo đơn vị đánh giá quy mô và mức độ phức tạp của dịch vụ, đối chiếu với quy định về phân cấp khai thác để xác định các bước tiến hành tiếp theo.

 

Xử lý trong phân cấp- bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

 

• Trên cơ sở các thông tin khách hàng cung cấp cùng với chính sách khách hàng của Công ty, KTV xác định tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp với đối tượng bảo hiểm và các quy định của Công ty và làm bản chào phí bảo hiểm
• Trong trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của thị trường tái bảo hiểm, KTV chỉ chào phí bảo hiểm cho khách hàng khi đã nhận được thông báo phí của thị trường tái bảo hiểm.              

 

• Trường hợp khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại một Phòng BHKV, VPĐD trực thuộc Công ty hoặc đơn vị thành viên của PJICO thì đơn vị thứ hai phải có trách nhiệm thông báo và hai đơn vị phải cùng phối hợp để có những quyết định đúng đắn, thuyết phục khách hàng tiếp tục bảo hiểm tại PJICO. Tuyệt đối tránh hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh bằng cách hạ phí, mở rộng phạm vi bảo hiểm, tăng chi phí... dẫn đến khai thác chồng chéo gây tốn kém chi phí, dễ bị khách hàng lợi dụng.

 

• Đối với khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm khác, KTV phải chú ý tới các vấn đề liên quan đến tình hình tài chính, tình hình thanh toán phí bảo hiểm trước đây có nợ không, tình hình tổn thất các năm qua...

 

• Trường hợp các yêu cầu trên không được thoả mãn, KTV - có thể từ chối nhận bảo hiểm...

 

Trường hợp những dịch vụ đặc biệt có giá trị lớn, khách hàng tiềm năng, tính kỹ thuật phức tạp, KTV đề xuất với Lãnh đạo Phòng hoặc Lãnh đạo Công ty phương án đàm phán  tối ưu nhằm tranh thủ được dịch vụ