QUY TẮC BẢO HIỂM SINH MẠNG NGƯỜI VAY TÍN CHẤP

(Ban hành theo Quyết định số 174/2011/QĐ-PJICO ngày 08/03/2011 của Tổng Giám đốc Công ty cổ phần Bảo hiểm PJICO)

CHƯƠNG I: QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 1. Các thuật ngữ dưới đây sử dụng trong quy tắc này được hiểu như sau:

CHƯƠNG II: PHẠM VI BẢO HIỂM

Điều 2: Phạm vi bảo hiểm

PJICO nhận bảo hiểm những rủi ro xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam trừ những trường hợp loại trừ bảo hiểm quy định tại Điều 3 của Quy tắc bảo hiểm này, bao gồm:

-  Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn;

-  Tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau bệnh tật, thai sản.

Xem thêm: Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng hoàn thành

CHƯƠNG III: LOẠI TRỪ BẢO HIỂM

Điều 3: Loại trừ bảo hiểm

PJICO không chịu trách nhiệm giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo quy định của Quy tắc bảo hiểm này trong những trường hợp rủi ro gây ra bởi:

Hành động cố ý của Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng;

Người được bảo hiểm sử dụng rượu bia, ma túy, hoặc các chất kích thích tương tự khác vượt quá nồng độ theo quy định của pháp luật;

Các hoạt động hàng không (trừ khi với tư cách là hành khách có vé), các cuộc diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu của lực lượng vũ trang;

Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ trường hợp khi được xác nhận là hành động phòng vệ chính đáng;

Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động nguy hiểm, các môn thể thao chuyên nghiệp như leo núi, đua xe, đua ngựa, bóng đá, đấm bốc, săn, bơi, lặn;

Bệnh có sẵn (không áp dụng đối với trường hợp bảo hiểm tái tục liên tục hoặc tham gia với số tiền bảo hiểm phổ thông và các nhóm tham gia bảo hiểm trên 500 người);

Bệnh đặc biệt (chỉ áp dụng trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm);

Xem thêm: Bảo hiểm nồi hơi

Người được bảo hiểm mắc phải các bệnh giang mai, lậu, HIV/AIDS hoặc các bệnh liên quan đến AIDS;

Động đất, núi lửa phun, nhiễm phóng xạ, vũ khí sinh học, chiến tranh, nội chiến, bạo động dân sự, đình công, khủng bố và các sự kiện mang tính chất chiến tranh khác.

CHƯƠNG IV: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

Điều 4: Quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp Người được bảo hiểm bị:

-  Tử vong;

-  Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn;

-  Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau, bệnh tật, thai sản.

4.1.  PJICO chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong Hợp đồng bảo hiểm.

Xem thêm: Bảo hiểm lắp đặt

4.2.   PJICO sẽ thay mặt Người được bảo hiểm trả cho Ngân hàng số tiền tương ứng với Dư nợ khoản vay của Người được bảo hiểm hoặc toàn bộ Số tiền bảo hiểm (trường hợp số tiền bảo hiểm nhỏ hơn Dư nợ khoản vay). Số tiền còn lại chênh lệch giữa Số tiền bảo hiểm và Dư nợ khoản vay (nếu có) được trả cho Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng hoặc Người thừa kế hợp pháp của Người được bảo hiểm.

CHƯƠNG V: TRÁCH NHIỆM CỦA NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM/ BÊN MUA BẢO HIỂM

Điều 5. Trách nhiệm của Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm

Kê khai trung thực, đầy đủ theo các quy định trong Giấy yêu cầu bảo hiểm;

Trung thực trong việc cung cấp thông tin về Hợp đồng tín dụng và các thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm;

Trung thực trong việc khai báo và cung cấp các thông tin, tài liệu, chứng từ chính xác về rủi ro được bảo hiểm;

Khi xảy ra rủi ro, phải áp dụng mọi biện pháp cần thiết và có thể thực hiện được để ngăn ngừa hạn chế tổn thất;

Xem thêm: Bảo hiểm thiết bị điện tử

CHƯƠNG VI: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

Điều 6. Thời hạn bảo hiểm, hiệu lực bảo hiểm.

6.1. Thời hạn bảo hiểm là 01 năm hoặc theo thoả thuận.

6.2.   Hiệu lực bảo hiểm:

-   Đối với rủi ro do tai nạn Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi Bên mua bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm theo thoả thuận.

-  Đối với rủi ro do ốm đau, bệnh tật, thai sản Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo thoả thuận.

-   Các hợp đồng bảo hiểm tái tục liên tục mặc nhiên có hiệu lực ngay khi Bên mua bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ theo thoả thuận cho kỳ tiếp theo.

Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn thuyền viên

Điều 7 : Phí bảo hiểm :

Phí bảo hiểm được xác định theo tỷ lệ % trên số tiền bảo hiểm và được ghi nhận trong Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được đóng ngay khi bắt đầu được bảo hiểm trừ khi có thỏa thuận khác.

Điều 8. Những thay đổi liên quan đến hợp đồng.

Trong trường hợp tại Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm, Sửa đổi bổ sung quy định những điểm khác với Quy tắc bảo hiểm này thì hai bên phải tuân thủ theo những điều đã ghi trong Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm, Sửa đổi bổ sung nếu chúng không trái với quy định của pháp luật Nhà nước Việt Nam.

Điều 9. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm:

9.1 Hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực ngay khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm làm phát sinh trách nhiệm của PJICO theo quy định tại Điều 4 hoặc Người được bảo hiểm tử vong, thương tật/tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do các nguyên nhân thuộc loại trừ bảo hiểm quy định tại Điều 3 của Quy tắc bảo hiểm này.

Trong các trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trên PJICO không phải hoàn phí bảo hiểm đã đóng cho Bên mua bảo hiểm.

9.2 Hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt khi Người được bảo hiểm tử vong/tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau bệnh tật trong thời hạn bảo hiểm khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chưa đủ 30 ngày. PJICO hoàn lại 100% số phí bảo hiểm đã đóng cho Bên mua bảo hiểm hoặc Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm (nếu Bên mua bảo hiểm đã tử vong).

9.3 Trường hợp một trong hai bên muốn chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm. Bên yêu cầu chấm dứt phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày kể từ ngày có ý định chấm dứt. Nếu hợp đồng được hai bên thỏa thuận chấm dứt, PJICO sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm của thời gian hiệu lực còn lại, với điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được PJICO chấp nhận trả tiền bồi thường.

CHƯƠNG VII: GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

Điều 10. Thời hạn yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

1. Trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, Người được bảo/Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm phải thông báo cho PJICO bằng văn bản, trừ trường hợp có lý do chính đáng.

Thời hạn yêu giải quyết quyền lợi bảo hiểm là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật. Quá thời hạn quy định mọi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm không có giá trị.

Sau khi nhận được thông báo về sự kiện bảo hiểm, PJICO được quyền kiểm tra, xác minh, giám định để phục vụ cho việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

Điều 11 . Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm.

Khi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm phải gửi cho PJICO các giấy tờ sau đây:

Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm;

Giấy chứng nhận bảo hiểm (bản gốc);

Giấy chứng tử (trường hợp tử vong);

Giấy xác nhận của cơ quan y tế có thẩm quyền/Trung tâm giám định y khoa về tình trạng thương tật/tàn tật của Người được bảo hiểm;

Biên bản tai nạn có xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phương hoặc công an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn, trường hợp đặc biệt chấp nhận xác nhận của Ngân hàng nơi Người được bảo hiểm cư trú để thay thế;

Bản sao Chứng minh nhân dân của Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm;

Các giấy tờ cần thiết khác có liên quan đến việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm có nghĩa vụ thu thập và cung cấp cho PJICO các giấy tờ cần thiết và các thông tin có liên quan theo yêu cầu của PJICO một cách trung thực, kịp thời và đầy đủ, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho PJICO tiến hành việc kiểm tra, xác minh hậu quả rủi ro khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

Điều 12 . Trả tiền bảo hiểm:

12.1   Thời hạn trả tiền bảo hiểm của PJICO là 15 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ, và không kéo dài quá 30 ngày trong trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ.

12.2    Trường hợp từ chối trả tiền bảo hiểm, PJICO phải thông báo bằng văn bản cho Người được bảo hiểm/hoặc thân nhân của Người được bảo hiểm biết lý do từ chối trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ.

Điều 13. Áp dụng chế tài trong chi trả quyền lợi bảo hiểm:

PJICO có quyền từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền chi trả bảo hiểm tùy theo mức độ vi phạm trong các trường hợp sau đây :